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【导语】为大家整理的2018下半年初级银行从业资格《个人理财》冲刺试题(2)供大家参考，希望对考生有帮助！

　　D.服务

　　3.根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，(　　)。

　　A.商业银行一律以外汇支付给投资者

　　B.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者

　　C.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户

　　D.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者

　　4.下列哪一项不属于代理的特征?(　　)

　　A.代理人在代理权限内实施代理行为

　　B.代理人行为必须是具有法律效力的行为

　　C.代理人以自己的名义实施代理行为

　　D.代理行为须直接对被代理人发生效力

　　5.下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利?(　　)

　　A.汇票、支票、本票

　　B.债券、存款单

　　C.仓单、提单

　　D.应付账款

　　6.销售保单利益不确定的保险产品，保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过(　　)的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

　　A.50

　　B.55

　　C.60

　　D.65

　　7.作为金融市场的重要组成部分之一，债券市场是有效衔接资金剩余方和资金需求方的重要场所，是资源有效配置的重要渠道。政府、工商企业等债券发行人通过发行债券方式可以迅速筹集资金，用于国家和企业相应的建设项目中。这说明的是债券市场的(　　)特征。

　　A.融资功能

　　B.价格发现功能

　　C.资源配置功能

　　D.宏观调控功能

　　8.下列哪一项属于期货合约的特征?(　　)

　　A.非标准化合约

　　B.柜台交易

　　C.履约大部分通过对冲方式

　　D.合约的价格有变动单位和浮动限额

　　9.下列哪一项不属于社会保险产品?(　　)

　　A.养老保险

　　B.医疗保险

　　C.教育保险

　　D.工伤保险

　　10.按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类?(　　)

　　A.股票型基金

　　B.证券型基金

　　C.混合型基金

　　D.货币市场基金

　　11.基金资产中，(　　)以上基金资产投资于股票的，为股票基金。

　　A.20%

　　B.30%

　　C.60%

　　D.80%

　　12.按信托财产的不同，下列不属于信托财产的分类?(　　)

　　A.资金信托

　　B.动产信托

　　C.不动产信托

　　D.票据信托

　　13.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过(　　)人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。

　　A.50

　　B.100

　　C.150

　　D.200

　　14.合伙制私募基金管理费的提取方式不包括(　　)。

　　A.一年

　　B.半年

　　C.按季

　　D.按周

　　15.商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括(　　)。

　　A.诚实守信、勤勉尽责、如实告知

　　B.公平、公开、公正

　　C.风险匹配、风险提示、加强投资者教育

　　D.微笑营销、时效服务、收益优先

　　16.李某是一个不借钱，不用信用卡，理财比较单纯的人。该客户可定位为(　　)。

　　A.修道者

　　B.储藏者

　　C.积累者

　　D.逃避者

　　17.下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?(　　)

　　A.开户资料

　　B.调查问卷

　　C.亲友询问

　　D.电话沟通

　　18.现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3%的速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为多少?(　　)

　　A.100000

　　B.50000

　　C.10000

　　D.1000

　　19.国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5%，问2013年底可累计多少金额?(　　)(n/r=9.549)

　　A.961.9

　　B.954.9

　　C.896.5

　　D.864.8

　　20.如果客户双臂紧抱，说明他们(　　)。

　　A.是放松的

　　B.紧张

　　C.不信任规划师

　　D.愿意继续交谈

　　21.以下选项属于财务信息的是(　　)。

　　A.风险承受能力

　　B.价值观

　　C.投资偏好

　　D.收入状况

　　22?张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的终值为(　　)元。

　　A.12324.32

　　B.13454.67

　　C.14343.76

　　D.15645.49

　　23.适合我国状况的理财顾问服务流程是(　　)。

　　A.客户基本资料收集—客户财务分析—客户财务目标分析与确认—建立投资组合—财务规划—实施计划—绩效评估

　　B.客户基本资料收集—客户财务分析—客户财务目标分析与确认—财务规划—建立投资组合—实施计划—绩效评估

　　C.客户基本资料收集—客户财务分析—客户财务目标分析与确认—建立投资组合—实施计划—财务规划—绩效评估

　　D.客户基本资料收集—建立投资组合—客户财务分析—客户财务目标分析与确认—建立投资组合—财务规划—实施计划—绩效评估

　　24.王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为(　　)元。

　　A.11000

　　B.11038

　　C.11214

　　D.14641

　　25.李先生将10000元存入银行，假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利计算，5年后能取得的总额为(　　)元。

　　A.12500

　　B.10500

　　C.12000

　　D.12760

　　26.下列选项中，不属于特殊类型基金的是(　　)。

　　A.基金中的基金

　　B.交易型开放式指数基金

　　C.上市开放式基金

　　D.认股权证基金

　　27.影响基金类产品收益的因素主要来自(　　)。

　　A.基金的基础市场和政府干预

　　B.基金的基础市场和国家宏观政策

　　C.基金的基础市场和基金自身的因素

　　D.基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度

　　28.生命周期理论的创建人是(　　)。

　　A.F.莫迪利亚尼

　　B.威廉姆森

　　C.劳伦斯?罗?克莱因

　　D.莫里斯?阿莱斯

　　29.下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是(　　)。

　　A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低

　　B.子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高

　　C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出

　　D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该

　　30.处于不同阶段的家庭理财重点也不同，下列说法正确的是(　　)。

　　A.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

　　B.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

　　C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

　　D.家庭衰老期的核心资产配置以股票为主

　　31.下来不属于国债投资的特征的是(　　)。

　　A.安全性高

　　B.免税待遇

　　C.流动性强

　　D.收益率高

　　32.下列关于年金的说法中，错误的是(　　)。

　　A.年金是一组在某个特定时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

　　B.年金的利息不具有时间价值

　　C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式

　　D.年金可以分为期初年金和期末年金

　　33.2008年，政府加紧了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的(　　)。

　　A.行政因素

　　B.社会因素

　　C.经济因素

　　D.自然因素

　　34.我国境内的股票价格指数不包括(　　)。

　　A.沪深300指数

　　B.深证蓝筹股指数

　　C.上证综合指数

　　D.深证综合指数

　　35.大额可转让定期存单属于(　　)。

　　A.资本市场

　　B.衍生品市场

　　C.货币市场

　　D.外汇市场

　　36.根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为(　　)。

　　A.资产配置

　　B.证券选择

　　C.基本面分析

　　D.投资策略

　　37.商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于(　　)小时。

　　A.10

　　B.15

　　C.20

　　D.30

　　38.下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是(　　)。

　　A.某企业从银行获得了3年期贷款

　　B.某人在银行购买了10000元的短期国库券

　　C.普通股价格上涨，为此某人买入100股这个公司的股票

　　D.某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金

　　39.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用(　　)。

　　A.单利

　　B.复利

　　C.年金

　　D.普通年金

　　40.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括(　　)。

　　A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告

　　B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证

　　C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计

　　D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

　　41.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括(　　)。

　　A.掌握所推介产品的特性

　　B.具备相应的学历水平和工作经验

　　C.具备相关监管部门要求的行业资格

　　D.具备国家理财规划师资格

　　42.由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是(　　)。

　　A.银行汇票

　　B.银行承兑汇票

　　C.商业汇票

　　D.远期汇票

　　43.王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0.3元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为(　　)。

　　A.20%

　　B.23.7%

　　C.26.5%

　　D.31.2%

　　44.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是(　　)。

　　A.上海证券交易所

　　B.上海黄金交易所

　　C.大连商品交易所

　　D.会计师事务所

　　45.下列选项中，(　　)不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。

　　A.公平竞争

　　B.诚实守信

　　C.客户至上

　　D.专业胜任

　　46.关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是(　　)。

　　A.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

　　B.固定收益的理财产品会贬值

　　C.股票是浮动的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响

　　D.储蓄投资的净收益走低

　　47.下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是(　　)。

　　A.了解客户的金融需求目标

　　B.了解客户金融需求的主要内容

　　C.了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现

　　D.了解客户的财务状况

　　48.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是(　　)。

　　A.金融远期协议

　　B.金融期货协议

　　C.金融期权协议

　　D.金融互换协议

　　49.在基础性金融产品中，风险的是(　　)。

　　A.股票

　　B.债券

　　C.基金

　　D.期货

　　50.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和(　　)。

　　A.信用债券

　　B.不动产抵押债券

　　C.贴现债券

　　D.担保债券

　　51.由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是(　　)。

　　A.远期合约

　　B.期货合约

　　C.期权合约

　　D.即期合约

　　52.下列(　　)没有参与生命周期理论的创建。

　　A.R.布伦博格

　　B.哈里?马柯维茨

　　C.F.莫迪利安尼

　　D.A.安多

　　53.个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的(　　)。

　　A.建立期

　　B.维持期

　　C.稳定期

　　D.高原期

　　54.基金宣传推介材料中可以登载的是(　　)。

　　A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

　　B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩

　　C.其他单位或个人的推荐性文字

　　D.预测该基金的投资业绩

　　55.从本质上说，回购协议是一种(　　)。

　　A.以证券为抵押品的抵押贷款

　　B.融资租赁

　　C.信用贷款

　　D.金融衍生产品

　　56.如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(　　)。

　　A.国债

　　B.定期存款

　　C.股票

　　D.活期存款

　　57.以下不属于商业银行代理业务的是(　　)。

　　A.代理股票买卖业务

　　B.代理国债业务

　　C.代理销售基金业务

　　D.代理销售保障产品业务

　　58.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是(　　)。

　　A.保证收益型理财计划

　　B.非保证收益型理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划

　　59.关于债券的流动性，下面判断错误的是(　　)。

　　A.债券的流动性好于股票

　　B.国债的流动性好于公司债券

　　C.短期国债的流动性好于长期国债

　　D.债券的流动性弱于货币基金

　　60.个人理财中，收入可概括分为(　　)。

　　A.现金收入与非现金收入

　　B.工作收入与理财收人

　　C.正职收入与兼职收入

　　D.薪资收入与红利收入

　　61.国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是(　　)。

　　A.大额可转让存单>国库券>定期存款

　　B.国库券>大额可转让存单>定期存款

　　C.定期存款>国库券>大额可转让存单

　　D.国库券>定期存款>大额可转让存单

　　62.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?(　　)

　　A.专业销售经纪公司代销

　　B.保险公司代销

　　C.基金公司直销

　　D.银行及证券公司代销

　　63.以下关于金融工具的说法中，错误的是(　　)。

　　A.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具

　　B.按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具

　　C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具

　　D.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具

　　64.二级市场又称(　　)。

　　A.流通市场

　　B.发行市场

　　C.场外市场

　　D.场内市场

　　65.下列关于合同的表述，错误的是(　　)

　　A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力

　　B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定

　　C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

　　D.订立合同采取要约承诺方式

　　66.如果小明每年存款1000元，年利率为10%，那么5年后获得的本利和是(　　)元。

　　A.5464

　　B.6105

　　C.6737

　　D.5348

　　67.我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是(　　)。

　　A.风险认知度

　　B.风险偏好

　　C.风险分布

　　D.实际风险承受力

　　68.个人生命周期中高原期的理财活动包括(　　)。

　　A.量入节出攒首付款

　　B.负担减轻准备退休

　　C.收入增加筹退休金

　　D.享受生活规划遗产

　　69.假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年得到0.2元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为(　　)。

　　A.20%

　　B.10%

　　C.20.8%

　　D.30%

　　70.货币型理财产品所具有的主要特点表现在(　　)。

　　A.投资期限短，投资期限资金赎回灵活

　　B.投资期限长，投资期限资金赎回灵活

　　C.投资期限短，投资期限资金赎回不灵活

　　D.投资期限长，投资期限资金赎回不灵活

　　71.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应(　　)。

　　A.做出不利于提供格式条款一方的解释

　　B.做出利于提供格式条款一方的解释

　　C.按照通常理解予以解释

　　D.以上均不正确

　　72.客户的下列信息属于定性信息的是(　　)。

　　A.家庭关系

　　B.保单信息

　　C.雇员福利

　　D.养老金规划

　　73.金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为(　　)。

　　A.一级市场

　　B.第三市场

　　C.二级市场

　　D.第四市场

　　74.下列关于银行代理黄金业务的说法，错误的是(　　)。

　　A.金币有纯金币和纪念金币两种

　　B.黄金基金属于风险较低的投资方式

　　C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易

　　D.纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利

　　75.下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是(　　)。

　　A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

　　B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场

　　C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具

　　D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场

　　76.个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是(　　)。

　　A.理财顾问服务

　　B.保证收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.非保本收益理财计划

　　77.关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应(　　)。

　　A.与银行资产分开隔离

　　B.按照理财合同约定管理和使用

　　C.进行正常的会计核算

　　D.为每一个理财计划制作明细记录

　　78.下列关于收入型基金的特点说法错误的是(　　)。

　　A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品

　　B.收人型基金现金持有量较大，投资倾向多元化

　　C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

　　D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、化的当期收入

　　79.关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是(　　)。

　　A.开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定

　　B.开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回

　　C.开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响

　　D.开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次

　　80.根据保险产品种类的划分，健康保险属于(　　)范围。

　　A.人寿保险

　　B.责任保险

　　C.人身保险

　　D.保证保险

　　81.对于理财顾问服务，下列理解不正确的是(　　)。

　　A.在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险

　　B.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任

　　C.理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析

　　D.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益

　　82.对于个人理财业务审批与报告的监管制度论述有误的是(　　)。

　　A.商业银行开展保证收益理财计划需要向银监会申请批准

　　B.中资商业银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人统一向中国银监会申请

　　C.外资银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人按照有关外资银行业务审批程序的规定，报银监会审批

　　D.中资银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，而无需再向银监会审批

　　83.在家庭生命周期中，子女长大就学属于(　　)。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成长期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　84.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是(　　)。

　　A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆卡车

　　B.你在银行购买了10000元的短期国库券

　　C.你获得了一笔收入，买人10000份证券投资基金

　　D.你买入1000股公司股票

　　85.关于方差，下列说法不正确的是(　　)。

　　A.方差越大，这组数据就越离散

　　B.方差越大，数据的波动也就越大

　　C.方差越大，不确定性及风险也越大

　　D.预期收益率的方差越大，则预期收益率的分布就越小

　　86.个人理财最早在(　　)兴起并首先成熟。

　　A.英国

　　B.美国

　　C.德国

　　D.中国

　　87.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是(　　)。

　　A.古典家具

　　B.文房四宝

　　C.根雕

　　D.邮票

　　88.假如某永续年金每年都产生现金流，第一年为3000元，以后每年都增加5%，年利率为15%，那么它的现值是(　　)元。

　　A.3000

　　B.30000

　　C.300000

　　D.3000000

　　89.通常采用有组织的形式来收集信息，进而将观察结果转化为某种形式的数值，用以判断客户的风险承受能力，这种评估方法是(　　)。

　　A.定性方法

　　B.定量方法

　　C.抽象概括法

　　D.统计方法

　　90.小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1.5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是(　　)。

　　A.由小王承担偿还责任

　　B.小王的父母负有连带偿还责任

　　C.小王的父母应该先行垫付

　　D.由小王或小王的父母承担偿还责任

　　二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分。以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)

　　91.我国商业银行提供的个人理财业务的基础产品有(　　)。

　　A.保险理财产品

　　B.基金理财产品

　　C.外汇理财产品

　　D.人民币理财产品

　　E.信托理财产品

　　92.下面关于股票的描述正确的是(　　)。

　　A.股票是资本证券

　　B.股票本身没有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券

　　C.股票是一种所有权凭证

　　D.股票发行人定期支付利息并到期偿付本金

　　E.股票具有票面价值

　　93.以下关于理财师的职业特征阐述正确的是(　　)。

　　A.理财师提供理财规划，要考虑短期的佣金收入

　　B.理财规划制定以后，就可以一直用

　　C.理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任

　　D.专业性

　　E.综合性

　　94.个人经常项目项下外汇收支分为(　　)。

　　A.非盈利性外汇收支

　　B.经常性外汇收支

　　C.盈利性外汇收支

　　D.非经常性外汇收支

　　E.营业性外汇收支

　　95.销售保单利益不确定的保险产品包括的类型有(　　)。

　　A.分红型

　　B.万能型

　　C.投资连结型

　　D.变额型

　　E.等额型

　　96.在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律有(　　)。

　　A.《中华人民共和国民法通则》

　　B.《中华人民共和国合同法》

　　C.《保险兼业代理管理暂行办法》

　　D.《证券投资基金销售管理办法》

　　E.《中华人民共和国信托法》

　　97.平等的民事法律主体应遵循的民事法律的原则包括(　　)。

　　A.自愿

　　B.公平

　　C.公正

　　D.等价有偿

　　E.诚实信用

　　98.的国际金融中心包括(　　)。

　　A.伦敦

　　B.纽约

　　C.法兰克福

　　D.东京

　　E.苏黎世

　　99.下列哪些属于金融市场的功能?(　　)

　　A.资金融通集聚功能

　　B.财富转移功能

　　C.交易功能

　　D.调节经济功能

　　E.反映经济运行功能

　　100.金融衍生品市场的四个子市场指的是(　　)。

　　A.金融债券市场

　　B.金融远期市场

　　C.金融期货市场

　　D.金融期权市场

　　E.金融互换市场

　　101.金融远期合约的特点表现在(　　)。

　　A.标准化合约

　　B.非标准化合约

　　C.柜台交易

　　D.场内交易

　　E.没有履约保证

　　102.下列哪些属于金融期权的要素?(　　)

　　A.基础资产

　　B.期权的买方

　　C.执行价格

　　D.到期日

　　E.期权费

　　103.外汇的特点有(　　)。

　　A.可交易性

　　B.可支付性

　　C.可获得性

　　D.可换性

　　E.可偿还性

　　104.下列属于健康保险的是(　　)。

　　A.疾病保险

　　B.死亡保险

　　C.意外医疗保险

　　D.医疗保险

　　E.收入补偿保险

　　105.黄金价格的影响因素有(　　)。

　　A.供求价格及均衡价格

　　B.通货膨胀

　　C.利率

　　D.市场供求

　　E.汇率

　　106.按照中小企业私募债券信息披露制度的要求，需要向合格投资者或初始认购人进行信息披露的内容包括(　　)。

　　A.债券发行情况

　　B.债券兑付、兑息事宜

　　C.影响偿债能力的重大事项

　　D.发行企业董监高及持股5%以上股东进行债券转让情况

　　E.债券收益范围

　　107.按照投资对象的不同，可以把基金分为哪几类?(　　)

　　A.资本市场基金

　　B.货币市场基金

　　C.股票型基金

　　D.债券型基金

　　E.混合型基金

　　108.下列属于非限定性资产管理计划的有(　　)。

　　A.债券型

　　B.货币市场型

　　C.股票型

　　D.混合型

　　E.QDII型

　　109.普通股股东可以享有的权利有(　　)。

　　A.优先认股权

　　B.优先分配权

　　C.公司决策参与权

　　D.利润分配权

　　E.剩余资产分配权

　　110.净现值指标的优点是(　　)。

　　A.考虑了资金时间价值

　　B.考虑了项目计算期的全部净现金流量

　　C.考虑了投资风险

　　D.可从动态上反映项目的收益率

　　E.考虑了通货膨胀率

　　111.下列有关货币的时间价值的说法中，正确的有(　　)。

　　A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不等

　　B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

　　C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性

　　D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值

　　E.货币随时间的增长过程与利息的增值过程在数学上相似，因此，在换算时广泛使用复利的方法进行折算

　　112.按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为(　　)阶段。

　　A.探索期

　　B.建立期

　　C.稳定期

　　D.维持期

　　E.高原期和退休期

　　113.按客户的内在属性的分类方式有(　　)。

　　A.按财富观分类

　　B.按资金保有量分类

　　C.按风险态度分类

　　D.按交际风格分类

　　E.按消费行为分类

　　114.个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括(　　)。

　　A.个人财富的增加，生活期望的满足

　　B.退休和身后财产的积累

　　C.个人财务的安全

　　D.消费支出的合理

　　E.为社会做贡献

　　115.专业理财师在与客户建立信任关系的过程中，需要注意的有关自身方面的内容有(　　)。

　　A.明确自身定位

　　B.树立专业形象

　　C.关心客户需求

　　D.关注自身礼仪

　　E.关注自身的工作状态

　　116.下列几个的工作人员适用银行从业人员职业操守准则的有(　　)。

　　A.信托公司

　　B.邮政储蓄银行

　　C.基金管理公司

　　D.花旗银行

　　E.汽车金融公司

　　117.下列交易中，潜在盈利有可能无限大的是(　　)。

　　A.期货购买者

　　B.期权出售者

　　C.期权购买者

　　D.期货出售者

　　E.债券购买者

　　118.下列属于个人理财业务监管机构的有(　　)。

　　A.信托公司

　　B.中国证监会

　　C.中国保监会

　　D.国家外汇局

　　E.投资公司

　　119.理财顾问服务具有顾问性、专业性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是(　　)。

　　A.商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩

　　B.理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识

　　C.理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩

　　D.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求

　　E.商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担

　　120.对于处于退休养老期的客户来说，理财规划师给出的建议中，合理的有(　　)。

　　A.退休养老期的主要理财任务是稳健投资、保住财产

　　B.退休养老期投资的基本目标是保本

　　C.退休养老期的投资工具是债券或债券型基金

　　D.退休养老金的财务支出是日常养老费

　　E.退休养老期还有遗产规划

　　121.货币市场基金的投资对象包括(　　)。

　　A.银行短期存款

　　B.短期国库券

　　C.股票

　　D.银行承兑汇票

　　E.股指期货

　　122.下列选项中，属于法人的是(　　)。

　　A.企业法人

　　B.社会团体法人

　　C.医院

　　D.学校

　　E.无民事行为能力人

　　123.下列选项中，属于代理的法律责任的有(　　)。

　　A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

　　B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

　　C.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担责任

　　D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

　　E.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人承担责任

　　124.在个人生命周期的探索期阶段可以较多运用的投资工具有(　　)。

　　A.活期存款

　　B.货币基金

　　C.股票

　　D.房产投资

　　E.基金定投

　　125.下列选项中，可以视为永续年金的项目有(　　)：

　　A.优先股

　　B.养老保险金

　　C.存本取息

　　D.股利稳定的普通股股票

　　E.无期限债券

　　126.按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为(　　)。

　　A.现货市场

　　B.货币市场

　　C.长期存贷市场

　　D.证券市场

　　E.期货市场

　　127.股票及其衍生工具的种类主要有(　　)。

　　A.现货交易

　　B.期货交易

　　C.期权交易

　　D.股票指数交易

　　E.贴现交易

　　128.从交易对象的角度看，货币市场主要由(　　)等子市场组成。

　　A.证券投资基金市场

　　B.同业拆借市场

　　C.商业票据市场

　　D.国库券市场

　　E.回购协议市场

　　129.根据客户类型，可以将理财业务分为哪几类?(　　)

　　A.理财顾问服务

　　B.理财业务

　　C.财富管理服务

　　D.综合理财服务

　　E.私人银行业务

　　130.下列选项中，属于*资产的有(　　)。

　　A.私募股权基金

　　B.对冲基金

　　C.银行存款

　　D.国债

　　E.巨灾债券

　　三、判断题(共15题，每题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的填写A，错误的填写B)

　　131.股票是一种有价证券，它是股份有限公司和有限责任公司签发的证明股东所持有股份的凭证。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　132.孙氏夫妇都是一所高中学校教师，在理财计划中将等于3个月开销额度的资产和现金来持有，这是恰当的理财行为。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　133.税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的目标。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　134.商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　135.商业银行应对理财顾问服务和综合理财服务制定相同的管理规章制度。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　136.某个股票市场上的同一只股票，其风险是客观的，但是有的人买有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　137.封闭式基金可以通过证券经纪商在二级市场进行基金的买卖，封闭式基金在封闭期内不能赎回，可以追加认购。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　138.我国监管当局规定，商业银行可以开展信托投资业务。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　139.债券型理财产品的目标客户主要是风险承受能力低的投资者。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　140.金融债券的发行主体为银行或非银行金融机构，通常被称为“金边债券”。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　141.我国个人理财业务中介机构发展较晚，资格认证、能力认证和培训还未形成完整体系，影响了商业银行个人理财业务的规范化发展。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　142.基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，表明中国证监会对该基金的风险和收益做出推荐或者保证。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　143.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　144.自愿、公平原则是民事活动中最核心、最基本的原则。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　145.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为限制民事行为能力人。(　　)

　　A.正确

　　B.错误 　　一、单项选择题

　　1.A【解析】银行根据客户类型进行理财业务分类，可分为：理财业务、财富管理业务和私人银行业务。

　　2.B【解析】合格理财师的标准包括：品德、服务和专业。

　　3.D

　　4.C【解析】代理人是以被代理人的名义实施代理行为。

　　5.D【解析】债务人或第三人有权处分的可以出质的权利包括：①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可以转让的基金份额、股权;⑤可以转让的注册商标专用权、著作权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　6.C【解析】保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

　　7.A【解析】债券市场的融资功能是指作为金融市场的重要组成部分之一，债券市场是有效衔接资金剩余方和资金需求方的重要场所，是资源有效配置的重要渠道。政府、工商企业等债券发行人通过发行债券方式可以迅速筹集资金，用于国家和企业相应的建设项目中。

　　8.C【解析】期货合约的特征包括：①标准化合约;②履约大部分通过对冲方式;③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。

　　9.C【解析】中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险等。

　　10.B【解析】按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场基金。

　　11.C【解析】基金资产中，60%以上基金资产投资于股票的，为股票基金。

　　12.D【解析】信托按照信托财产的不同可分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。

　　13.D【解析】基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。

　　14.D【解析】合伙制私募基金管理费的提取方式包括：按季、半年和一年。

　　15.D

　　16.D【解析】逃避者的特征通常是讨厌处理钱的事也不求助专家、不借钱不用信用卡，理财单纯化;除存款外不做其他投资，烦恼少。

　　17.C【解析】理财规划中了解客户的方法包括：①开户资料;②调查问卷;③面谈沟通;④电话沟通。

　　18.A【解析】根据增长型永续年金的现值计算公式得PV=3000÷(0.06-0.03)=100000元。

　　19.B【解析】根据复利普通年金终值公式得FV=PMT×[(1+r)n-1]÷r=100×9.549=954.9万元。

　　20.C

　　21.D

　　22.D【解析】FV=(1000÷0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)=15645.49元。

　　23.B【解析】适合我国状况的理财顾问服务流程：第一步：客户基本资料收集;第二步：客户财务分析;第三步：客户财务目标分析与确认;第四步：财务规划;第五步：建立投资组合;第六步：实施计划;第七步：绩效评估。

　　24.B【解析】1年后的本息和=(1+10%÷4)4×10000-≈11038元。

　　25.A【解析】5年后李先生可以取到本金加上利息=10000×(1+5%×5)=12500元。

　　26.D【解析】特殊类型基金包括：基金中的基金FOF、交易型开放式指数基金ETF、上市开放式基金LOF、QDII基金和“一对多”专户理财等。

　　27.C【解析】影响基金类产品收益的因素主要来自两个方面：一是来自基金的基础市场;二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质等。

　　28.A【解析】生命周期理论是由F.莫迪利亚尼等人创建的。

　　29.C【解析】专业理财人员应根据客户家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议。总体原则：1.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高;2.家庭形成期至家庭衰老期。随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低;3.家庭衰老期的收益性需求，投资组合中债券比重应该。

　　30.A【解析】选项B，年轻可承受风险较高的投资。选项C，接近退休，信贷安排以还清贷款为主。选项D，为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主。

　　31.D【解析】国债具有安全性高、免税待遇、流动性强、收益率低于企业债券和股票等投资理财工具，D项错误。

　　32.B【解析】年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说，人们假定年金为期末年金。

　　33.A【解析】房地产价格受到很多因素的影响，其中行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，本题属于受行政因素影响。

　　34.B【解析】我国境内的主要股票价格指数有：沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数。

　　35.C【解析】货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。这些交易工具可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币，而融通短期资金的市场也被称为货币市场。

　　36.A【解析】在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求，风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。

　　37.C【解析】商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于20小时。

　　38.B【解析】资本市场是筹集长期资金的场所。因此，购买短期国库券不属于资本市场交易。

　　39.B【解析】利息资本化后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基础应采用复利。

　　40.C

　　41.D【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条的规定，商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求不包括具备国家理财规划师资格。

　　42.B【解析】以银行为付款人的汇票是银行承兑汇票。

　　43.C【解析】期初投资额=20×1000=20000(元);年底股票价格=25×1000=25000(元);现金红利=0.30 ×1000=300(元);则持有期收益=300+(25000-20000)=5300(元);持有期收益率=5300÷20000×100%=26.5%。

　　44.D【解析】会计师事务所属于服务中介。

　　45.C【解析】根据《中国银行业从业人员职业操守》可知，银行业从业人员应当遵守的基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私。所以C选项中的客户至上错误。

　　46.C【解析】物价水平持续大幅上涨就会引起通货膨胀。为应对通货膨胀的风险，个人和家庭回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。当然，在严重通货膨胀的条件下，股票等资产同样也会面临贬值，持有外汇、黄金和其他国外资产可能成为较为理想的保值选择。如果发生通货膨胀，则情况正好相反。储蓄投资在通货膨胀时，建议减少配置，因其净收益走低。

　　47.C【解析】应当是了解本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现。客户对产品的看法可能会有变化，如不经常了解客户的最新看法和意见，客户可能感觉不受重视而伤害其感情，导致客户转向其他品牌。其他银行的产品和服务的表现不是了解客户需求的内容。

　　48.B

　　49.A【解析】在基础性金融产品中，股票的风险。

　　50.C【解析】按利息的支付方式不同，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券。

　　51.C【解析】由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。

　　52.B【解析】生命周期理论是由F.莫迪利安尼和R.布伦博格、A.安多共同创建的，其中，F.莫迪利安尼作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。

　　53.B【解析】维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期。

　　54.A

　　55.A【解析】从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

　　56.C【解析】如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置收益比较好的股票、房产等风险资产。

　　57.D【解析】目前，我国商业银行共开展了约几十种代理业务，主要种类有：基金、股票、保险、国债、信托、黄金等。

　　58.A

　　59.A【解析】一般而言，债券市场交易不活跃，因此债券的流动性弱于股票，也弱于货币市场的货币基金。

　　60.B【解析】收入分为工作收入和理财收入。

　　61.B

　　62.B【解析】我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。

　　63.B【解析】按金融工具的职能划分，股票是用于投资和筹资的工具。

　　64.A【解析】二级市场又称流通市场，是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。

　　65.B

　　66.B【解析】FV=C×[(1+r)t-1]/r=1000×[(1+10%)5-1]÷10%≈6105(元)。

　　67.B【解析】风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。产生不同的风险偏好的原因较复杂，但与其所处的文化氛围、成长环境有很深的联系。

　　68.B【解析】高原期——退休前的准备，在投资上应在该阶段逐步降低投资组合的风险，增加债券基金或存款的比重。

　　69.C【解析】期初投资为25×1000=25000元，年底股票价格为30×1000=30000元，现金红利0.2×1000=200元，则持有期收益为200+(30000-25000)=5200元。持有期收益率为5200÷25000×100%=20.8%。

　　70.A【解析】货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。

　　71.A【解析】当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应做出不利于提供格式条款一方的解释。

　　72.A【解析】客户信息可分为定量信息和定性信息：前者包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等;后者包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、生活方式改变、理财知识水平等。

　　73.C【解析】金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场。

　　74.B【解析】黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式。

　　75.C【解析】银行间债券回购属于短期金融工具。

　　76.A【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

　　77.A【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十七条规定，商业银行销售理财计划汇集的资金，应按照理财合同约定管理和使用。

　　78.A【解析】成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品;收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。选项A说法有误。

　　79.B【解析】封闭式基金不能直接赎回，须通过上市交易套现。开放式基金可以随时提出购买或赎回。

　　80.C【解析】人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。人寿保险属于人身保险的范畴;保证保险和责任保险属于财产保险的范畴。

　　81.A【解析】理财顾问服务的客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

　　82.B【解析】中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)开办需要审批的个人理财业务，应由其法人统一向中国银监会申请，城市商业银行和农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其法人按照有关程序，报中国银监会或其派出机构。

　　83.B

　　84.B【解析】货币市场工具包括短期银行信贷、国库券、商业票据、可转让定期存单、银行汇票、短期债券、回购协议等。

　　85.D【解析】方差是一组数据偏离均值的程度，方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大;方差越小，这组数据就越聚合，数据的波动也就越小。预期收益率的方差越大预期收益率的分布也就越大，不确定性和风险也越大。

　　86.B【解析】个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：①个人理财业务萌芽时期;②个人理财业务形成与发展时期;③个人理财业务成熟时期。

　　87.D【解析】一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品。其特点是：①交易成本高、流动性低;②投资古玩要有鉴别能力;③价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。而邮票面值较小，便于普通投资者进行投资。ABC三项价值一般都比较高，要求投资人具有相当的经济实力。

　　88.B【解析】增长型永续年金的现值公式为：PV=C/(r-g)，代入已知可得，PV=3000÷(0.15-O.05)=30000(元)。

　　89.B

　　90.A【解析】年满18周岁的公民具有完全的民事行为能力，小王已经20岁，该责任应由小王承担，父母既不负偿还责任，也不负先行垫付责任。 　　二、多项选择题

　　91.CD

　　92.ABC

　　93.CDE

　　94.BD【解析】根据《个人外汇管理办法实施细则》第八条的规定，个人经常项目项下外汇收支分为经常性外汇收支和非经常性外汇收支。

　　95.ABCD【解析】根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第一条的规定，销售保单利益不确定保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等。

　　96.ABE【解析】在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律包括：《中华人民共和国民法通则》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国信托法》。

　　97.ABDE【解析】平等的民事法律主体应遵循的民事法律的原则包括自愿、公平、等价有偿和诚实信用。

　　98.ABCDE【解析】世界上较大的外汇市场在伦敦、纽约、东京、苏黎世、新加坡、香港、法兰克福等的国际金融中心，其中，伦敦是世界上的外汇交易中心，东京是亚洲的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。

　　99.ACDE【解析】金融市场的功能包括：①资金融通集聚功能;②财富投资和避险功能;③交易功能;④优化资源配置功能;⑤调节经济功能;⑥反映经济运行功能。

　　100.BCDE【解析】金融衍生品市场根据金融衍生工具的交易方式分为四个子市场：金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和金融互换市场。

　　101.BCE【解析】金融远期合约的特点表现在：①非标准化合约;②柜台交易;③没有履约保证。

　　102.ABCDE【解析】金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日以及期权费等。

　　103.BCD【解析】外汇的特点包括：①可支付性;②可获得性;③可换性。

　　104.ADE【解析】健康保险主要包括疾病保险、医疗保险和收入补偿保险等。

　　105.ABCE【解析】黄金价格的影响因素包括：①供求价格及均衡价格;②通货膨胀;③利率;④汇率。

　　106.ABCD

　　107.BCDE【解析】按照投资对象的不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场基金。

　　108.CDE【解析】非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。

　　109.ACDE【解析】普通股股东按其所持有股份比例享有的权利有：①公司决策参与权;②利润分配权;③优先认股权;④剩余资产分配权。

　　110.ABC

　　111.ABDE【解析】不同时间单位货币的价值不相等，所以，不同时点上的货币收支不宜直接比较，必须将它们换算到相同的时点上，才能进行大小的比较和有关计算，C选项错误，其他四项均正确。

　　112.ABCDE【解析】比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为6个阶段：探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。

　　113.ACD【解析】内在属性是指由客户内在因素如年纪、教育、信仰、性格、家庭等决定的属性，以此来作为客户细分和需求分析的依据。按内在属性分类的方式有：按财富观分类、按风险态度分类、按交际风格分类。

　　114.ABCD

　　115.ABCDE【解析】专业理财师在与客户建立关系的过程中，应该明确自身定位，树立专业形象;关注自身礼仪和工作的状态。关心客户需求属于关注自身礼仪和工作状态的内容。

　　116.ABE【解析】根据《银行业从业人员职业操守》第二条规定，本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。因此ABE项的从业人员适用银行业从业人员职业操守。基金管理公司的从业人员适用证券业从业人员职业操守。花旗银行不属于我国境内的金融机构，但是它在中国境内的分行业需要遵守我国的银行业从业人员职业操守。

　　117.ACD【解析】期货交易双方潜在的盈利和亏损都是无限的，而期权购买者潜在的盈利无限大，期权卖方的潜在损失无限大，从选项可知，ACD表述正确。

　　118.BCD【解析】选项A、E属于非银行金融机构。个人理财业务的监管机构包括：中国银监会、中国证监会、中国保监会、国家外汇局等。

　　119.BCD【解析】商业银行提供理财顾问服务寻求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的利益;银行提供建议，最终决策权在客户，所有权益或风险均有客户拥有或承担。故AE错误。

　　120.ABCE【解析】退休养老期的主要理财目标是合理支出储蓄的财富以保障退休期间的正常支出，A、B项说法正确;退休养老期投资组合应以固定收益投资工具为主，债券具有还本付息的特征，风险小、收益稳定，保本之外每年有固定的收益，而且一般债券收益率会高于通货膨胀率，C项说法正确;退休养老期的财务支出除了日常养老费用外.的一块是医疗保健支出，D项说法错误;退休养老期的一个重要任务是遗产规划以及与此相关联的税务规划，E项说法正确。

　　121.ABD【解析】货币市场基金投资对象的期限一般少于1年，主要包括银行短期存款、短期国库券、政府债券、大额可转让定期存单、商业本票、银行承兑汇票等。股票和股指期货不在货币市场基金投资范围内。

　　122.ABCD【解析】《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。①企业法人(以营利为目的)。②机关法人是指依法享有国家赋予的行政权力.并因行使职权的需要而享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关。③事业单位法人(非营利性的社会各项公益事业)，包括从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位。④社会团体法人。

　　123.ABD【解析】代理的法律责任包括：①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。②代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。③代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。④第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。⑤代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的.由被代理人和代理人负连带责任。

　　124.ABE【解析】个人生命周期比照家庭生命周期按年龄层分为6个阶段：探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。探索期对应年龄是15～24岁，此时可以为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备。这个时候几乎没有或者有很少的收入，因此投资工具主要是流动资产如活期存款和货币基金。也可开始尝试基金定投，可以掌握一些基本的理财知识。股票风险较大，不适合。房产投资需要大额资金，不太现实。

　　125.ABCDE【解析】永续年金是指无限期支付的年金，即一系列没有到期日的现金流。由于永续年金持续期无限，没有终止时间，因此没有终值，只有现值。五个选项都可以视为永续年金。

　　126.AE【解析】金融市场根据不同的依据，可以划分为不同的类型。其中，按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为现货市场和期货市场。

　　127.ABCD【解析】贴现指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。股票及其衍生工具不能在金融市场上进行贴现，因此不存在贴现交易。

　　128.BCDE【解析】证券投资基金市场属于资本市场的子市场。

　　129.BCE【解析】银行根据客户的类型进行理财分类，理财业务可分为理财业务服务、财富管理业务和私人银行业务。

　　130.ABE【解析】*资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。

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