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【导语】整理2018下半年初级银行从业资格《个人理财》强化练习题(3)，供大家参考，希望大家顺利通过下半年考试！

　　3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?【　D　】。

　　A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划

　　C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划

　　4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【　A　】。

　　A.个人理财服务 B.投资规划

　　C.综合理财服务 D.私人银行业务

　　5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?【　D　】。

　　A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划

　　6.申购新股型理财计划属于【　C　】。

　　A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品

　　C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品

　　7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【　C　】。

　　A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券

　　8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【　C　】。

　　A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能

　　9.资本市场的特征是【　A　】。

　　A.风险性高，收益也高 B.收益高，安全性也高

　　C.流动性低，风险性也低 D.风险性低，安全性也低

　　10.间接融资可以应用的金融工具是【　D　】。

　　A.股票 B.债券 C.汇票 D.信用贷款

　　11.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【　C　】。

　　A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能

　　12.债券回购交易中，投资方(买方)获得的是【　B　】。

　　A.债券利息 B.回购协议利率 C.债券本息 D.资金融通

　　13.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是【　A　】。

　　A.即期交易 B.远期交易 C.套期保值 D.投机交易

　　14.如果外币头寸卖大于买，叫做【　B　】。

　　A.轧空 B.空头 C.多头 D.轧平

　　15.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的【　B　】。

　　A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 D.市场风险

　　16.结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于【　C　】。

　　A.收益率高 B.风险分散 C.产品功能突出 D.销售量大

　　17.影响结构性理财计划的社会因素不包括【　A　】。

　　A.通货膨胀 B.人口结构 C.社会结构 D.家庭机构

　　18.投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券?【　D　】

　　A. 102.95元 B. 103.85元 C. 104.45元 D. 105.45元

　　19.平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则【　D　】。

　　A.投资者获益 B.投资者没获益亦未受损

　　C.投资者承担了再投资风险 D.提前赎回收益率低于到期收益率

　　20.关于债券的违约风险，以下说法错误的是【　C　】。

　　A.违约风险就是信用风险 B.政府债券的违约风险一般要比公司债券的低

　　C.政府债券的违约风险是零 D.公司债券的违约风险一般通过信用评级表示

　　21.股票价格变动的直接原因是【　A　】。

　　A.供求关系 B.经济周期 C.通货膨胀 D.市场基准利率

　　22.股票价格形成的实体基础是【　B　】。

　　A.发行公司资产总值 B.发行公司资产净值

　　C.发行公司年销售额 D.发行公司税后利润

　　23.相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是【　D　】。

　　A.股利收入 B.利息收入 C.价格上涨 D.资本升值

　　24.证券投资基金的收益不包括【　A　】。

　　A.股票指数下跌 B.证券买卖差价 C.红利收入 D.债券利息

　　25.适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是【　B　】。

　　A.收益型基金 B.成长型基金 C.货币市场基金 D.股票指数基金

　　26.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是【　D　】。

　　A.GDP增长率下降 B.央行提高法定存款准备金率

　　C.企业所得税税率上调 D.社会总消费和总投资上涨

　　27.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?【　C　】

　　A.年轻时多消费，年老时少消费 B.年轻时少消费，年老时多消费

　　C.消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D.每个人的爱好不同，没有统一的模式

　　28.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合的【　B　】人群。

　　A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期

　　29.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是【　A　】。

　　A. 当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的

　　B. 银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

　　C. 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

　　D. 老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

　　30.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是【　C　】。

　　A. 20.4% B. 20.9% C. 21.5% D. 22.3%

　　31.下列理财产品不能用来保本的是【　B　】。

　　A.国债 B.股票市场基金 C.货币市场基金 D.央行票据

　　32.下列四种投资工具中，风险最低的是【　B　】。

　　A..有担保的公司债券 B.国库券 C.期货 D.平衡性基金

　　33.没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于【　A　】。

　　A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期

　　34.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合【　B　】的人群。

　　A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期

　　35.风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?【　C　】

　　A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期

　　36.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是【　C　】。

　　A.20.4% B.20.9% C.21.5% D.22.3%

　　37.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是【　D　】。

　　A.8.5% B.9.1% C.9.8% D.10.1%

　　38.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是【　C　】。

　　A.10% B.11% C.12% D.13%

　　39.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是【　A　】

　　A.2.07% B.2.65% C.3.10% D.3.13%

　　40.投资组合决策的基本原则是【　B　】。

　　A.收益率最大化 B.风险最小化

　　C.期望收益最大化 D.给定期望收益条件下最小化投资风险

　　41.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%;对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品X和Y的收益率协方差是【　D　】。

　　A.4.256% B.3.7% C.0.8266% D.0.9488%

　　42.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%;对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。价值10000元的资产组合中有资产X价值4000元，资产Y价值6000元。则该资产组合的期望收益率是【　B　】。

　　A.22.65% B.23.75% C.24.85% D.25.95%

　　43.理财顾问业务的第一步是【　D　】。

　　A.确定客户财务目标 B.资产管理目标分析

　　C.风险分析 D.基本资料收集

　　44.投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?【　C　】

　　A.245.34元 B.248.25元 C.259.37元 D.260.87元

　　45.面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少?【　D　】

　　A.59.21元 B.54.69元 C.56.73元 D.55.83元

　　46.以下关于理财客户遗产继承的说法错误的是【　D　】。

　　A.客户的父母是第一序列继承人 B.客户的子女是第一序列继承人

　　C.客户的兄弟是第一序列继承人 D.法定继承优先于遗嘱继承

　　47.从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是【　B　】。

　　A.了解客户 B.选择目标客户 C.与客户建立信任 D.与客户沟通

　　48. 【　D　】是基于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。

　　A.产品信任 B.服务信任 C.情感信任 D.认知信任

　　49.非正式沟通渠道不包括【　B　】。

　　A.即时通讯工具QQ B.办公室桌面面谈

　　C.手机短信交流 D.一起吃饭聊天

　　50.面对僵局时，从业人员不应当【　D　】。

　　A.主动跨出一步 B.变换一下商谈话题

　　C.改变商谈时间表 D.等待对方开启话题

　　51. 在开发客户中，直接法不具有【　B　】特性。

　　A.市场量大，客户处处有 B.容易接近 C .以量取质 D.无得失心

　　52. 向客户提问的方式不包括【　B　】。

　　A.封闭式的提问 B.间接式的提问 C.引导式的提问 D.开放式的提问

　　53. 与客户沟通时的非语言技巧不包括【　C　】。

　　A.面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑

　　B.交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答

　　C.在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象、使其信服

　　D.保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神

　　54. 在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到【　D　】。

　　A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注高有价值的建议

　　B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的机会

　　C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施

　　D.能够对客户进行分级

　　55.不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是【　C　】。

　　A.要建立什么样的合作关系?是长期合作，还是短期合作

　　B.要从哪些方面合作?是全方位合作，还是单项合作

　　C.什么时间完成合作? D.要用什么样的沟通方式合作?

　　56.商谈中的大忌不包括【　B　】。

　　A.打断别人的话. B.向对方表明诚意

　　C.抓住对方过失攻击对方 D.说话太多

　　57.银行从业人员自觉遵守职业操守是在【　D　】的监督下。

　　A.银监会 B.同业协会 C.公众 D.以上所有

　　58. 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力，这是【　A　】。

　　A.专业胜任 B.勤勉尽责 C.熟知业务 D.诚实信用

　　59. 守法合规是指银行从业人员应当遵守【　D　】。

　　A.法律法规 B.行业自律规范 C.所在机构的规章制度 D.以上都应遵守

　　60. 从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神不发生冲突的是【　A　】。

　　A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

　　B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

　　C.与本机构同事谈论客户的社会地位

　　D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

　　61.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是【　D　】的内容。

　　A.忠于职守 B.勤勉尽责 C.客户至上 D.熟知业务

　　62.某银行从业人员银行因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是【　C　】。

　　A.不会产生严重的后果，可以允许

　　B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人

　　C.张某的做法不当，未尽到岗位的职责 D.因为情况紧急，特殊情况可以原谅

　　63.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着【　B　】的原则回答客户的问题。

　　A.银行利益最大化 B.诚实信用 C.坦白真诚 D.毫不隐瞒

　　64.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括【　C　】。

　　A.自觉遵守所在机后的各种规章制度 B.保护所在机构的商业秘密、知识产权

　　C.为所在机构招揽更多的客户 D.自觉维护所在机构的形象和声誉

　　65.在于同业人员接触时，以下行为恰当的是【　D　】。

　　A.交换下个月将要公布的兼并收购信息 B.交流在产品开发中遇到的技术难题

　　C.询问对方的产品开发计划 D.询问对方对央行近期政策的看法

　　66.下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是【　C　】。

　　A.为VIP客户提供单独的服务区域 B.热情对待身体有残障的客户

　　C.为国家干部提供更多便利的服务

　　D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异

　　67.以下说法不正确的是【　A　】。

　　A.其他部门和人员不影响客户行为 B.客户满意度是客户升级的根本所在

　　C.90%以上的收入来自于现有客户

　　D.个人税收制度是个人理财业务人员需要搜集的宏观信息

　　68.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是【　B　】。

　　A.信托关系 B.合同关系 C.委托代理关系 D.供销关系

　　69.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是【　B　】。

　　A.民事行为 B.民事法律行为 C.商业交换行为 D.权利义务行为

　　70.根据《民法通则》的规定，代理人【　D　】，丧失代理权。

　　A.不履行职责 B.串通第三人给被代理人造成损害

　　C.做出超越代理权的行为 D.法人终止

　　71.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应【　C　】。

　　A.按照通常理解予以解释 B.做出利于提供格式条款一方的解释

　　C.做出不利于提供格式条款一方的解释 D.以上均不正确

　　72.根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含【　C　】。

　　A.委托代理 B.法定代理 C.合同代理 D.制定代理

　　73.在我国，商业银行开展个人理财业务实行【　A　】。

　　A.审批制和报告制 B.注册制和报告制

　　C.审批制和注册制 D.登记制和报告制

　　74.当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是【　C　】。

　　A.委托代理合同 B.无效合同 C.格式化条款 D.可撤销条款

　　75.《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括【　C　】。

　　A.吸收公众存款 B.发放短期、中期和长期贷款

　　C.发行股权证券 D.发行金融债券

　　76.证券交易内幕信息的知情人不包括【　C　】

　　(1)发行人的董事、监事、高级管理人员;

　　(2)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员

　　(3)证券公司高级研究人员

　　(4)证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员

　　A.(1)(2)(3)(4) B.(1)(2)(3)

　　C.(1)(3)(4) D.(1)(2)(4)

　　77. 银行有限责任公司的“有限责任”是指【　B　】。

　　A.银行以其全部资产对债权人承担责任

　　B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任

　　C.银行以其注册资本对债权承担责任 D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任

　　78. 我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用【　C　】后的余额，为应纳税所得额。

　　A.800元 B.1500元 C.1600元 D.2000元

　　79.公开披露的基金信息部包括【　D　】。

　　A.基金资产净值、基金份额净值 B.基金份额申购、赎回价格

　　C.基金募集情况 D.基金投资策略

　　80. 按照《保险法》的规定，下列说法错误的是【　C　】。

　　A.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为

　　B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人

　　C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位

　　D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托

　　81.按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是【　B　】。

　　A.委托人可以是唯一受益人 B.受托人可以是唯一受益人

　　C.受益人可以放弃受益权 D.信托受益权可以依法转让和继承

　　82. 国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括【　A　】。

　　A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

　　B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

　　C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

　　D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求

　　83.商业银行不得销售的理财产品中不包括【　B　】。

　　A.无市场分析预测的理财产品 B.无目标客户的理财产品

　　C.无产品期限的理财产品 D.无风险管控预案的理财产品

　　84.按照对个人理财业务的监督管理，以下【　C　】不符合监管规定。

　　A.商业银行开展个人理财业务应当通过银监会的批准同意

　　B.商业银行开展保证收益理财计划必须向银监会申请批准

　　C.商业银行开展不需要审批的理财业务时不必向银监会报告

　　D.商业银行分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务

　　85.以下【　A　】不符合银监会对跟人理财的相关监督管理规定。

　　A.商业银行在销售不需要审批的理财产品时，至少应在销售的前一月将相关资料报送银监会

　　B.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于第一季第一个月内将统计分析报告报送银监会

　　C.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告

　　D.年度报告和相关报表应在下一年度的二月底前报送银监会

　　86.商业银行开展【　B　】个人理财业务时，不需要银监会申批。

　　A.保证固定收益理财计划 B.保本收益理财计划

　　C.保证最低收益理财计划

　　D.为开展个人理财业务而设定的具有保证收益性质的新的投资产品

　　87.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核【　A　】，避免错误销售和不当销售。

　　A.理财投资建议是否存在误导客户的情况 B.客户分层是否合理

　　C.投资金额较大的客户的相关材料 D.评估报告是否披露了相关重大事项

　　88.个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了【　A　】。

　　A.了解客户和银行利益最大化 B.建立风险管理的原则

　　C.建立内部控制制度原则 D.审慎性原则

　　89.关于理财产品的销售管理的内容，错误的是【　C　】。

　　A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项

　　B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

　　C.商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

　　D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形

　　90.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上;外币应在()以上。【　C　】

　　A.4万元，4000美元 B.4万元，5000美元

　　C.5万元，5000美元 D.6万元，6000美元

　　二、多项选择(每题1分)

　　1.理财顾问服务包含的内容有【　ACD　】。

　　A.个人投资产品推介 B.保险规划 C.财务分析与规划

　　D.向客户投资建议 E.资金信托

　　2.投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?【　BCE　】

　　A.保本收益理财计划 B.最低收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划 E.固定收益理财计划

　　3.以下是私人银行业务的解释，其中正确的有【　ACE　】。

　　A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

　　B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

　　C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

　　D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

　　E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

　　4.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有【　ABE　】。

　　A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

　　B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

　　C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

　　D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失

　　E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

　　5.金融市场的特点是【　ABCD　】。

　　A.金融市场上交易的是货币资金 B.市场交易价格的一致性

　　C.市场交易活动的集中性 D.交易双方的可变性

　　E.需求量与价格成反比

　　6.金融市场的微观功能是【　ACDE　】。

　　A.聚敛功能 B.调节功能 C.财富功能 D.风险管理功能 E.流动性功能

　　7.以下可以成为金融市场资金需求者的是【　ABCE　】。

　　A.政府 B.商业银行 C.居民个人 D.金融行业的监管机构 E.国有企业

　　8.金融市场的客体包括【　ABCDE　】。

　　A.货币头寸 B.票据 C.债券 D.股票 E.外汇

　　9.以下属于商业票据的特征的是【　ABCDE　】。

　　A.融资成本低 B.融资灵活性高 C.利率敏感性高 D.期限短 E.面额大

　　10.成长型基金与收入型基金的区别体现在【　ABCD　】。

　　A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入

　　B.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

　　C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大

　　D.成长型基金一般不会直接将股息分给投资者，而是将股息在投资于市场，收入型基金一般均按时派息给投资者

　　E.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

　　11.金融衍生工具的交易主体是【　ABDE　】。

　　A.套期保值者 B.投机者 C.宏观调控者 D.套利者 E.经纪商

　　12.金融衍生工具的功能体现在【　BCDE　】。

　　A.放大风险 B.价格发现 C.提高交易效率 D.转移风险 E.优化资源配置

　　13.按照信托计划的资金运用方向，信托理财产品可分为【　ABCDE　】。

　　A.证券投资信托理财产品 B.房地产投资信托理财产品 C.基础建设投资理财产品

　　D.贷款信托理财产品 E.风险投资信托理财产品

　　14. 投资黄金的方式有【　ABCDE　】。

　　A. 条块现货 B. 金币 C. 黄金基金 D. 黄金存折 E. “纸黄金”

　　15.关于理财产品的风险，以下分析正确的是【　BDE　】。

　　A.储蓄类产品的风险较低，能保证正的收益率

　　B.发行者的资信状况是影响债券风险的重要因素

　　C.周期性明显、固定成本高的行业的股票风险较小

　　D.投资于可转换债券时承担的风险水平介于债券与股票之间

　　E.基金的分散化投资并不能降低系统风险

　　16.外汇理财产品的风险因素有【　ABCDE　】。

　　A.汇率风险 B.利率风险 C.信用风险 D.操作风险 E.政策风险

　　17.关于理财产品的收益，以下分析正确的是【　ACDE　】。

　　A.通货膨胀条件下，固定收益类储蓄产品的收益率可能是负的

　　B.在某个特定时期，公司债券的实际收益率一定高于国债收益率

　　C.优先股的收益固定，普通股收益波动大

　　D.基金的收益一般由利息、股息和资本利得三部分收入组成

　　E.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益全部归收益人所有

　　18.关于理财产品的流动性，以下说法正确的是【　ABCDE　】。

　　A.个人通知存款的流动性高于定期存款的流动性 B.债券的流动性一般弱于股票

　　C.整个股票市场的流动性和市场参与者的多少、资金规模有密切关系

　　D.封闭式基金的流动性受基金业绩的影响

　　E.外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期等因素

　　19.市场营销中的4Rs理论认为【　BCDE　】。

　　A.降低销售成本是关键 B.与顾客建立关联 C.提高市场反应速度

　　D.关系营销 E.回报是市场营销的源泉

　　20. 个人理财业务人员向客户提供服务时，对客户的营销进行管理可以实现【　BCDE　】。

　　A. 从跨时间服务到跨空间服务 B. 从被动服务到长期服务

　　C. 从短期服务到长期服务 D. 从无差别服务到个性化服务

　　E. 从点对面服务到一对一服务

　　21.获得良好的第一印象的主要方法有【　ABCD　】。

　　A.微笑、开朗的表情 B.诚恳的态度 C.干净利落的动作

　　D.诚恳的态度 E.周到细致的服务建议书

　　22.提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有【　AD　】。

　　A.试探性的提议 B.非正式性的提议 C.可行性的提议

　　D.条件式的提议 E.专业性的提议

　　23.在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是【　ABCDE　】。

　　A.提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求 B.提议要能巧妙地表达本行的需求

　　C.要学会清楚简要地提出提议 D.注意提议提出的策略

　　E.注意提议中的发盘和接盘的问题

　　24.关于投诉处理，以下说法正确的是【　ADE　】。

　　A.积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心 B.满足所有投诉客户的所有需求

　　C.积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象 D.制定个人理财业务应急计划

　　E.及时处理客户投诉

　　25.银行职业道德的基本规范包括【　ABCDE　】。

　　A.爱岗敬业、忠于职守 B.遵守法规、依法办事 C.廉洁奉公、不谋私利

　　D.恪尽职守、专业胜任 E.客观公正、无私奉献

　　26.下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?【　ABDE　】

　　A.信托公司 B.村镇银行 C.证券投资公司

　　D.农村信用合作社 E.邮政储蓄银行

　　27.根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的【　ABCDE　】。

　　A.收益 B.风险 C.法律关系 D.业务处理流程 E.风险控制框架

　　28.勤勉尽职的内容包括【　BCD　】。

　　A.不打听与自身工作无关的信息 B.维护所在机构商业信誉 C.对机构诚实信用

　　D.切实履行岗位职责 E.保守所在机构的商业机密

　　29.《职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是【　ABCD　】。

　　A.坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议

　　B.所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户

　　C.所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况

　　D.在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限

　　E.积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件

　　30.下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?【　ABCE　】

　　A.接受监管 B.配合非现场监管 C.配合现场监管

　　D.产品风险披露 E.禁止*和不当便利

　　31.客户经理在询问客户时应当做到【　ABDE　】。

　　A.如果客户的回答有歧义，客户经理应当在适当的时候重复问题

　　B.提醒滔滔不绝的客户机种谈话的议题以节省客户时间

　　C.集中精力向客户介绍银行的理财产品

　　D.可以用录音机将会谈记录下来，并在信息收集表上做一定的记录

　　E.用中等的语速与客户交谈，吐字清晰

　　32.对不同的客户有不同的应对技巧，以下说法正确的是【　ABCDE　】。

　　A.对沉默寡言的人，能说多少就说多少 B.对喜欢炫耀的人，要充分地听，充分地赞美

　　C.对令人讨厌的人，应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定

　　D.对爱讨价还价的人，在口头上可以作一点适当的妥协

　　E.对疑心重的人，应让她了解你的诚意或让他感到你对他所提的问题的重视

　　33.以下符合公平竞争的行为包括【　BCDE　】。

　　A.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

　　B.某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧

　　C.某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品

　　D.某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务

　　E.以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息

　　34. 从业人员在任职期间的行为不妥的有【　ABCDE　】。

　　A.为机构节约开支，在单位电子设备上安装盗版软件 B.偶尔利用单位网络进行股票交易

　　C.利用单位购得的邮政服务，顺带邮递私人物品

　　D.将银行的电脑带回家自己使用，离职后归还

　　E.外出工作时节减支出，申报不实费用

　　35. 对违反银行从业人员职业操守的银行业从业人员，【　CE　】。

　　A.所在机构应视情况给与相应的惩戒 B.应被同行排斥

　　C.如果没有违法的行为存在，就不必受到惩戒 D.视情况向监管部门、司法机关报告

　　E.情节严重的，应通报同业，丧失在银行机构工作的机会

　　36.根据物权法，不能抵押的财产包括【　ABE　】。

　　A.土地所有权 B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权

　　C.正在建造的建筑物、船舶、航空器 D.建设用地使用权

　　E.依法被查封、扣押、监管的财产

　　37.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应【　BCDE　】。

　　A.在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起50日内，向外汇局报送正式托管协议

　　B.在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择

　　C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息

　　D.按规定履行结售汇统计报告义务E.购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定

　　38. 根据期货交易的基本规则，正确的是【　BCD　】。

　　A.未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情

　　B.期货公司应为每一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易

　　C.客户可以使用标准仓单核国债等有价证券冲抵保证金进行交易

　　D.期货交易所应按规定提取、使用、管理风险准备金

　　E.当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担

　　39. 期货公司业务实行许可制度，按照规定期货公司【　BCD　】。

　　A.不得申请经营境外期货经纪业务 B.经批准可以开展期货投资咨询业务

　　C.不得从事不与期货业务无关的活动 D.不得从事或变相从事期货自营业务

　　E.不得客户提供融资、对外担保

　　40.在【　BCD　】中，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

　　A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.保证固定收益理财计划

　　D.保证最低收益理财计划 E.非保证收益理财计划
　　三、判断正误(每题1分)

　　1.商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。【　F　】

　　2.目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。【　T　】

　　3.债券是一种由债务人向债权人出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。【　T　】

　　4.股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。【　T　】

　　5.影响股票价格的微观因素，可以通过投资组合实现不利因素的对冲。【　T　】

　　6.股票发行公司增发新股，摊薄每股的净资产，股价一定下降。【　F　】

　　7.市场组合的β系数等于0。【　F　】

　　8.证券特征线表示证券期望收益率与证券方差的正向关系。【　F　】

　　9.为客户设计保险规划时要根据客户的经济实力量力而行。【　T　】

　　10. 人身保险合同保险费中的储蓄部分是保险人对投保人的债权。【　F　】

　　11. 从业人员遇到健谈的客户时，应当保持倾听的姿态，不能打断客户的思路。【　F　】

　　12.让步和妥协是商谈中不可避免的内容。【　T　】

　　13.银行从业人员应当勤勉尽职，不能将自己的本职工作委托其他同事完成。【　F　】

　　14.为了帮助客户实现理财目标，银行从业人员应当明示各种规避金融监管的举措。【　F　】

　　15.外国银行分行在中国境内不得开展代理保险业务。【　F　】

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