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【导语】整理2018下半年初级银行从业资格《个人理财》强化练习题(1)，供大家参考，希望大家顺利通过下半年考试！

　　4、不属于衡量消费者收入水平的指标是(　)。

　　A、国民收入 B、物价水平 C、个人收入 D、人均国民收入

　　【正确答案】B

　　5、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年收益率为(　)。

　　A、10% B、11% C、11.11% D、9.99%

　　【正确答案】C

　　6、证券投资基金通过多样化的资产组合可以分散资产的(　)。

　　A、系统性风险 B、市场风险 C、非系统性风险 D、政策风险

　　【正确答案】C

　　7、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是(　)。

　　A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险 B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品 C、年龄越小，能承受的风险越大 D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高

　　【正确答案】C

　　8、如果市场中的大多数投资者选择购买指数基金以建立一个充分分散的投资组合，那么这个市场中的投资者认为这个市场是(　)市场。

　　A、无效市场 B、强型有效市场 C、半强型有效市场 D、弱型有效市场

　　【正确答案】B

　　9、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是(　)。

　　A、纸黄金 B、黄金期货 C、黄金饰品 D、账户黄金投资

　　【正确答案】A

　　10、金融市场为参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，是指金融市场的(　)。

　　A、融资功能 B、避险功能 C、调节功能 D、配置功能

　　【正确答案】B

　　11、商业保险是保险公司以营利为目的，基于(　)与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。

　　A、自愿原则 B、公平原则 C、效率原则 D、强制原则

　　【正确答案】A

　　12、按照(　)，金融市场可以划分为有形市场和无形市场。

　　A、金融工具流通特征 B、金融工具发行特征 C、交易标的物的不同 D、金融交易是否存在固定场所

　　【正确答案】D

　　13、一般而言，银行理财产品的开发人是(　)。

　　A、证监会 B、商业银行 C、保险公司 D、证券公司

　　【正确答案】B

　　14、赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买入相关股票或收取差额付款的权利称为(　)。

　　A、认沽期权 B、认购期权 C、期货期权 D、利率期权

　　【正确答案】B

　　15、货币型理财产品具有投资期限(　)，资金赎回(　)，本金、收益安全性高等主要特点。

　　A、长，灵活 B、短，灵活 C、短，不灵活 D、长，不灵活

　　【正确答案】B

　　16、银行主要代理的险种包括人身保险和(　)。

　　A、万能险 B、投连险 C、财产险 D、分红险

　　【正确答案】C

　　17、下列国债中，可记名、挂失，不能上市流通，从购买之日起计息的是(　)。

　　A、实物式国债 B、凭证式国债 C、记名式国债 D、记账式国债

　　【正确答案】B

　　18、基金申购采取(　)原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。

　　A、“未知价” B、“金额认购、面额发行” C、“面额认购、金额发行” D、“先进先出”

　　【正确答案】A

　　19、投资黄金等贵金属过程中，应考虑的第一位的风险是(　)。

　　A、市场风险 B、操作风险 C、信用风险 D、购买力风险

　　【正确答案】A

　　20、下列关于退休规划说法错误的是(　)。

　　A、计划开始不宜太迟 B、对收入和费用的估计不要太乐观 C、投资应当很保守 D、规划期应当在10-20年左右

　　【正确答案】C

　　21、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是(　)。

　　A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表

　　【正确答案】A

　　22、最低标准的失业保障月数是(　)个月。

　　A、1 B、2 C、3 D、6

　　【正确答案】C

　　23、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立(　)。

　　A、信用卡账户 B、扣款账户 C、定期存款账 D、交易账户

　　【正确答案】A

　　24、小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1.5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是(　)。

　　A、由小王承担偿还责任 B、小王的父母负有连带偿还责任 C、小王的父母应该先行垫付 D、由小王或小王的父母承担偿还责任

　　【正确答案】A

　　25、按《合同法》规定，(　)情形下合同中的免责条款无效

　　A、因重大误解订立的 B、因重大过失造成对方财产损失的 C、在订立合同时显失公平的 D以上都正确

　　【正确答案】B

　　26、证券发行和交易制度的核心是(　)。

　　A、公开原则 B、公平原则 C、公正原则 D、自愿原则

　　【正确答案】A

　　27、为上市公司出具审计报告等文件的证券服务机构和人员，自接受上市公司委托之日起至相关文件公开后(　)内，不得买卖该种股票。

　　A、3日 B、5日 C、7日 D、10日

　　【正确答案】B

　　28、根据《信托法》规定，下列说法错误的是(　)。

　　A、受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人 B、信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务 C、受托人违背管理职责或者处理信托事务不当给自己造成损失的，以其固有财产承担 D、受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担

　　【正确答案】D

　　29、以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证(　)时设立。

　　A、交付质权人 B、证券登记结算机构办理出质登记 C、有关部门办理出质登记 D、工商行政管理部门办理出质登记

　　【正确答案】A

　　30、我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当(　)。

　　A、保管在该银行相应的理财部门 B、全部委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行托管 C、将50%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理 D、委托给一家境外商业银行托管

　　【正确答案】B

　　31、根据《个人外汇管理办法》的规定，下列关于个人外汇账户管理的说法错误的是(　)。

　　A、境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理 B、境外个人在境内直接投资，可以开立外国投资者专用外汇账户，无需外汇局审核 C、个人可以凭借本人有效身份证在银行开立外汇储蓄账户 D、境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理【正确答案】B

　　32、下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是(　)。

　　A、挪用单独管理的客户资产的 B、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 C、未按规定进行客户评估的 D、未按规定进行风险揭示和信息披露的

　　【正确答案】A

　　33、在理财业务其他管理中，为客户提供方便、快捷的服务，实现业务发展，是(　)的目标。 A、客户关系管理 B、组织结构 C、渠道管理 D、绩效管理

　　【正确答案】C

　　34、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单提供应不少于(　)次，并且至少每(　)提供一次。

　　A、1;月 B、1;周 C、2;月 D、2;周

　　【正确答案】C

　　35、下列不属于风险测量的常用指标的是(　)。 A、方差 B、标准差 C、VaR D、平均值

　　【正确答案】D

　　36、商业银行对信用风险限额进行管理，(　)应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

　　A、期权限额 B、交易限额 C、结算信用风险限额 D、结算前信用风险限额

　　【正确答案】C

　　37、银行在管理客户资产时，(　)。

　　A、应与银行资产一同管理以提高收益 B、应将银行资产与客户资产分开管理 C、可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，可由本银行其他部门管理 D、应与银行资产一同管理以降低资产的风险

　　【正确答案】B【

　　38、影响理财产品的微观因素不包括(　)。

　　A、经济金融条件 B、社会环境 C、投资顾问风险行为 D、运作风险

　　【正确答案】B

　　39、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少每 (　)重新确认一次。

　　A、年 B、月 C、季度 D、周

　　【正确答案】A

　　40、个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有(　)。

　　A、商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含应的风险揭示内容 B、商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示 C、商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示 D、客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名

　　【正确答案】A

　　41. 一般而言，理财产品的资产托管人主要由符合特定条件的( )担任。

　　A. 证监会

　　B. 商业银行

　　C. 保险公司

　　D. 证券公司

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 一般而言，资产托管人主要由符合特定条件的商业银行担任。

　　42. 结构性理财产品的主要类型不包括( )。

　　A. 外汇挂钩类

　　B. 与现金挂钩类

　　C. 股票挂钩类

　　D. 利率/债券挂钩类

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】结构性理财产品的主要类型大致包括：外汇挂钩类、股票挂钩类、利率/债券挂钩类。

　　43. 直接造成结构性产品浮动收益部分变化的是( )。

　　A. 央行公布的贷款基准利率

　　B. 市场利率

　　C. 所挂钩的资产的利息

　　D. 所挂钩的资产价格波动

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 由于结构性产品的浮动收益部分来源于其所挂钩的标的资产的价格变动。因此，影响标的资产价格的诸多因素都成为结构型理财产品的风险因素。

　　44. 某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1.0716～1.1756)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是2.5%，最低回报率是0.某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为1.1765，到期日的总回报为( )万元。

　　A. 0

　　B. 10

　　C. 10.25

　　D. 115

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 在整个投资期内，如汇率收盘价高于触发汇率上限或低于触发汇率下限，总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)=10×(1+0)=10(万元)。

　　45. 某客户是中低收入者，风险承受能力较低，对这类客户适宜推销的理财产品是( )。

　　A. 股票

　　B. 外汇挂钩类理财产品

　　C. 新股申购类理财产品

　　D. 债券型理财产品

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。所以适合中低收入、风险承受能力较低的投资者。

　　46. 利率/债券挂钩类理财产品不包括( )。

　　A. 与利率正向挂钩产品

　　B. 外汇挂钩类

　　C. 区间累积产品

　　D. 与利率反向挂钩产品

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积产品和达标赎回型产品。

　　47. 我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

　　A. 纽约时间

　　B. 伦敦时间

　　C. 东京时间

　　D. 北京时间

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

　　48. ( )是以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态。

　　A. 企业财产保险

　　B. 房贷险

　　C. 万能险

　　D. 家庭财产险

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态。

　　49. 基金申购采取( )原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。

　　A. “未知价”

　　B. “金额认购、面额发行”

　　C. “面额认购、金额发行”

　　D. “先进先出”

　　【正确答案】 A

　　50. 下列关于基金申购的排序，正确的是( )。

　　①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点

　　②柜台受理认购申请

　　③投资人查询结果并确认基金份额

　　④填写基金认购申请表

　　A. ①④③②

　　B. ②④③①

　　C. ①④②③

　　D. ①②④③

　　【正确答案】 C

　　51. 我国的国债专指( )代表中央政府发行的国家公债。

　　A. 国务院

　　B. 财政部

　　C. 中国人民银行

　　D. 国资委

　　【正确答案】 B

　　52. 可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后( )。

　　A. 1-5年

　　B. 1-8年

　　C. 5-10年

　　D. 10-15年

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 常见的赎回保护期是发行后5-10年。

　　53. 关于国债的流动性及收益情况，下列说法错误的是( )。

　　A. 国债的流动性高于公司债券

　　B. 国债的流动性高于股票

　　C. 凭证式国债按照债券票面利率定期获得的利息收入

　　D. 相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 债券市场的交易通常没有股票市场活跃，债券的流动性一般弱于股票。

　　54. 下列不属于家庭财产险的是( )。

　　A. 普通家财保险

　　B. 长效还本家财保险

　　C. 城镇居民安全用电保险

　　D. 个人抵押商品住房保险

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 选项D属于房贷险。

　　55. 从基金收益的情况来看，下列基金中收益最高、风险最大的是( )。

　　A. 债券型基金

　　B. 股票型基金

　　C. 混合型基金

　　D. 货币市场基金

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

　　56. T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在( )日公告。

　　A. T

　　B. T+1

　　C. T+2

　　D. T+3

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公告。

　　57. 在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的( )。

　　A. 专业性

　　B. 顾问性

　　C. 制度性

　　D. 综合性

　　【正确答案】 B

　　58. 理财顾问服务不包括( )。

　　A. 投资建议

　　B. 投资管理

　　C. 财务分析

　　D. 财务规划

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　59. 客户的下列信息属于定性信息的是( )。

　　A. 家庭关系

　　B. 保单信息

　　C. 雇员福利

　　D. 养老金规划

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 客户信息可分为定量信息和定性信息：前者包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等;后者包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、生活方式改变、理财知识水平等。

　　60. 下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是( )。

　　A. 汽车被盗的财产损失

　　B. 意外伤害的损失

　　C. 飞机失事的损失

　　D. 伤风感冒所需的医疗费用支出

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 有些风险可以通过自保险或者说风险保留来解决，比如对平时由于感冒或牙痛等类似的小灾小病所需的医疗费用支出，人们自己承担风险这种处理办法反而更为方便和简单，还可以节省费用，取得资金运用收益。选项ABC一般来说都是较大的损失，个人一般较难承受，通过保险来解决更有效。

　　61. 在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是( )。

　　A. 利息税

　　B. 版税

　　C. 增值税

　　D. 个人所得税

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。

　　62. 下列关于税收规划的说法，不正确的是( )。

　　A. 税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行

　　B. 从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机

　　C. 合理调整应纳税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为

　　D. 税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 合理调整应纳税财产的比例以降低税负，或延缓纳税以获得资金的时间价值，符合了税收的公平原则。

　　63. 银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况。目前在我国税收规划中不需要而在美国需要准确把握的基本情况是( )。

　　A. 对风险的态度

　　B. 财务情况

　　C. 投资意向

　　D. 婚姻状况

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 在美国所得税法中存在未婚客户和夫妻共同申报而使用不同宽免额的法律规定，已婚夫妇也可以选择单独申报或合并申报。我国个人所得税只针对个人，而不注重经济生活单位——家庭。因此，目前我国税收规划中不需要关注客户婚姻状况。

　　64. 张小姐2010年5月从公司获得工资、薪金收入40000元。另外，张小姐还获得某设计院的劳务报酬收入40000元。现在，张小姐有两种纳税方式：①工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税;②两项所得合并纳入工资、薪金所得纳税。则在这两种方式中，节税的是( )，且可节税( )元。

　　A. ①;5200

　　B. ①;5240

　　C. ②;5200

　　D. ②;5240

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 方式①：工资、薪金所得应纳税额=(40000-2000)×25%-1375=8125(元)，劳务报酬所得应纳税额=40000×(1-20%)×30%-2000=7600(元)，共应纳税15725元;方式②：应纳税额=(40000+40000-2000)×35%-6375=20925(元)。可见，分开纳税可节税20925-15725=5200元。

　　65. 由于个人的环境、目标、态度和需求各不相同，所以每个人的投资目标可能有很大不同。下列不属于投资目标的是( )。

　　A. 出于某些目的的资本积累如应付突发事件

　　B. 防范个人风险

　　C. 退休后的收入不足以通过养老金和保险实现的部分

　　D. 通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入不需要通过投资实现，因此也不是投资的目标。

　　66. 商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的( )。

　　A. 30%

　　B. 50%

　　C. 60%

　　D. 70%

　　【正确答案】 C

　　67. 当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是( )。

　　A. 同时履行抗辩权

　　B. 先履行抗辩权

　　C. 后履行抗辩权

　　D. 不安抗辩权

　　【正确答案】 B

　　68. 下列关于《证券投资基金法》对于基金管理人有关规定的说法，不正确的是( )。

　　A. 基金管理人负责基金的具体投资操作

　　B. 基金管理人由依法设立的商业银行担任

　　C. 基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本

　　D. 基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理

　　【正确答案】 B

　　69. 我国证券投资基金的基金托管人是( )。

　　A. 保险公司

　　B. 信托公司

　　C. 商业银行

　　D. 基金公司

　　【正确答案】 C

　　70. 商人张某从国内运货到周边国家销售，获利10万元，则他应当在年度终了后( )日内纳税。

　　A. 60

　　B. 30

　　C. 15

　　D. 10

　　【正确答案】 B

　　71. 根据《信托法》，下列关于受益人的说法，不正确的是( )。

　　A. 受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织

　　B. 委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

　　C. 受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

　　D. 受益人自信托生效之日起享有信托受益权

　　【正确答案】 C

　　72. 小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1.5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是( )。

　　A. 由小王承担偿还责任

　　B. 小王的父母负有连带偿还责任

　　C. 小王的父母应该先行垫付

　　D. 由小王或小王的父母承担偿还责任

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 年满l8周岁的公民具有完全的民事行为能力，小王已经20岁，该责任应由小王承担，父母既不负偿还责任，也不负先行垫付责任。

　　73. 内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息，下列不属于内幕信息的是( )。

　　A. 公司股权结构的重大变化

　　B. 公司债务担保的重大变更

　　C. 公司分配股利或者增资的计划

　　D. 公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之十

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 选项D不属于内幕信息，公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之三十，才属于对市场价格有重大影响的内幕信息。

　　74. 下列关于证券投资基金的特点说法错误的是( )。

　　A. 证券投资基金是一种直接的证券投资方式

　　B. 证券投资基金具有投资小、费用低的优点

　　C. 证券投资基金流动性强

　　D. 与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 证券投资基金是一种间接的证券投资方式，选项A说法有误。

　　75. 投资基金正常运作的基础性法律文件是( )。

　　A. 基金合同

　　B. 招募说明书

　　C. 基金募集方案

　　D. 基金发行计划

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 基金合同是投资基金正常运作的基础性法律文件。

　　76. 根据《物权法》的规定，下列财产中不得抵押的是( )。

　　A. 交通运输工具

　　B. 建设用地使用权

　　C. 建筑物和其他土地附着物

　　D. 土地所有权

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 《物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：(一)土地所有权;(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产;(五)依法被查封、扣押、监管的财产;(六)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

　　77. 以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证( )时设立。

　　A. 交付质权人

　　B. 证券登记结算机构办理出质登记

　　C. 有关部门办理出质登记

　　D. 工商行政管理部门办理出质登记

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查权利质权的相关知识。以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立;没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。

　　78. 期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而终结期货交易的行为是( )。

　　A. 平仓

　　B. 交割

　　C. 结算

　　D. 持仓

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查平仓的含义。

　　79. 商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于( )年。

　　A. 10

　　B. 15

　　C. 20

　　D. 30

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 商业银行开办代客境外理财业务，应该保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年。

　　80. 对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是( )。

　　A. 基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往业绩

　　B. 基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩

　　C. 基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩

　　D. 基金合同生效6个月以上但不满l年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计年度的业绩。选项C说法有误。

　　81. 关于保险兼业代理人，下列说法错误的是( )。

　　A. 保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务

　　B. 保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担

　　C. 保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务

　　D. 保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。

　　82. 对于商业银行分支机构，应最迟在开始发售理财计划后( )个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

　　A. 5

　　B. 7

　　C. 10

　　D. 15

　　【正确答案】 A

　　83. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。

　　A. 客户

　　B. 商业银行

　　C. 保险公司

　　D. 第三者

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

　　84. 关于理财产品销售的合规性管理，下列说法错误的是( )。

　　A. 商业银行不得销售无市场分析预测的理财产品(计划)

　　B. 商业银行不得销售无定价依据的理财产品(计划)

　　C. 商业银行不得销售风险过大的理财产品(计划)

　　D. 商业银行不得以发售理财产品名义变相代销境外基金

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 商业银行不得销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品。商业银行开展综合理财服务时，应通过自主设计开发理财产品，代理客户进行投资和资产管理，不得以发售理财产品名义变相代销境外基金或违反法律法规规定的其他境外投资理财产品。可见，只有选项C说法错误。

　　85. 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单提供应不少于( )次，并且至少每( )提供一次。

　　A. 1;月

　　B. 1;周

　　C. 2;月

　　D. 2;周

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次(商业银行与客户另有约定的除外)。

　　86. 由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险属于( )。

　　A. 销售风险

　　B. 声誉风险

　　C. 产品风险

　　D. 操作风险

　　【正确答案】 B

　　87. 下列不属于风险测量的常用指标的是( )。

　　A. 方差

　　B. 标准差

　　C. VaR

　　D. 平均值

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。

　　88. 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在( )以上，外币应在( )以上。

　　A. 5万元;5000美元

　　B. 5万元;3000美元

　　C. 10万元;5000美元

　　D. 10万元;5000美元

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上。

　　89. 个人理财目前在( )已经成为一个独立的行业，有大量的CFP执业者受雇于证券、银行、保险、会计等金融服务机构。

　　A. 中国

　　B. 美国

　　C. 日本

　　D. 英国

　　【正确答案】 B

　　90. 个人理财业务从业人员达到专业胜任要求的基本前提是( )。

　　A. 熟悉相关法律、法规

　　B. 一定的学历水平和工作经验

　　C. 良好的职业道德

　　D. 相关专业硕士学历

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。

　　二、多选题

　　1、个人理财是指客户根据(　)，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

　　A、自身生涯规划 B、财务状况 C、风险属性 D、朋友需求

　　【正确答案】ABC

　　2、理财顾问服务包含的内容有(　)。

　　A、个人投资产品推介 B、保险规划 C、财务分析与规划 D、向客户投资建议

　　【正确答案】ACD

　　3、对于个人而言，利率水平的变动会影响(　)。

　　A、对存款收益的预期 B、消费支出和投资决策的意愿 C、从银行获取的各种信贷的融资成本 D、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策

　　【正确答案】ABCD

　　4、家庭生命周期包括以下阶段(　)。

　　A、家庭形成期 B、家庭成长期 C、家庭成熟期 D、家庭衰老期

　　【正确答案】ABCD

　　5、股票投资的系统风险包括(　)。

　　A、经营风险 B、利率风险 C、社会政治风险 D、汇率风险

　　【正确答案】BCD

　　6、影响货币时间价值的主要因素有(　)。

　　A、投资对象 B、时间 C、收益率或通胀率 D、单利与复利

　　【正确答案】BCD

　　7、艺术品投资理财具有的优点是(　)。

　　A、具有较强的保值功能 B、一般不会贬值 C、价格波动较小 D、回报收益率高

　　【正确答案】ABD

　　8、房地产价格构成的基本要素有(　)。

　　A、土地价格 B、税金 C、利润 D、租金收入

　　【正确答案】ABC

　　9、商业银行一般性客户的理财资金不得投资于(　)。

　　A、境内二级市场公开交易的股票 B、新股申购 C、未上市公司的股权 D、上市公司非流通股

　　【正确答案】ACD

　　10、最常见的银行理财产品风险包括(　)。

　　A、政策风险 B、违约风险 C、利率风险 D、市场风险

　　【正确答案】ABCD

　　11、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，下列关于基金分红的说法正确的是(　)。

　　A、基金分红分为现金分红和红利再投资分红两种形式 B、银行系统一般对货币基金默认为现金分红 C、银行系统一般对非货币基金默认为红利再投资 D、基金分红以现金形式分配至少90%的基金净收益

　　【正确答案】AD

　　12、下列关于黄金的说法，正确的有(　)。

　　A、黄金的流动性较一般证券类投资产品差 B、黄金和股票市场收益经常呈正相关关系 C、黄金价格通常会随着通胀而提高，可以保值 D、市场风险是投资黄金面临的主要风险

　　【正确答案】ACD

　　13、税收规划采用的方法和手段不同，主要可分为(　)。

　　A、转嫁规划 B、避税规划 C、漏税规划 D、节税规划

　　【正确答案】ABD

　　14、在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于(　)。

　　A、贷款需求 B、客户经济能力 C、合理选择贷款种类和担保方式 D、客户资产价值

　　【正确答案】BD

　　15、商业银行进行同业拆借时，拆入资金可用于(　)。

　　A、弥补票据结算 B、弥补联行汇差头寸的不足 C、发放固定资产投资 D、解决临时性资金周转

　　【正确答案】ABD

　　16、与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有的特点是(　)。

　　A、资金投资市场在境外 B、可投资的境外金融产品和境外金融市场无限 C、可投资的境外金融产品和境外金融市场有限 D、可以直接用人民币投资

　　【正确答案】ACD

　　17、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是(　)。

　　A、对最终支付货币的选择权利 B、对理财计划币种转换的权利 C、对理财计划期限调整的权利 D、对最终保证收益率的选择权利

　　【正确答案】ABC

　　18、理财业务管理中，需要完善的内容包括(　)。

　　A、业务部门和管理部门按照流程和业务性质进行业务分工 B、加强推进理财业务渠道的推广和营销 C、制定理财产品开发策略 D、科学地采取绩效管理

　　【正确答案】ABCD

　　19、产品风险管理的三个阶段包括(　)。

　　A、产品设计风险管理 B、产品运作风险管理 C、产品到期风险管理 D、客户违约风险管理

　　【正确答案】ABC

　　20、关于综合理财业务的风险控制，下列说法正确的是(　)。

　　A、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额 B、结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算 C、结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算 D、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额

　　【正确答案】ABCD

　　21. 按照交易方式，金融衍生品可以分为( )。

　　A. 远期

　　B. 期货

　　C. 信托

　　D. 期权

　　E. 互换

　　【正确答案】 ABDE

　　【答案解析】 按照交易方式划分，金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。

　　22. 资本市场包括( )。

　　A. 股票市场

　　B. 短期资金市场

　　C. 中长期债券市场

　　D. 证券投资基金市场

　　E. 国库券市场

　　【正确答案】 ACD

　　【答案解析】 资本市场包括：股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。

　　23. 影响黄金价格的因素有( )。

　　A. 汇率

　　B. 利率

　　C. 供求关系

　　D. 均衡价格

　　E. 通货膨胀

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 影响黄金价格的因素：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率。

　　24. 结构性理财产品的主要风险有( )。

　　A. 具有收益风险

　　B. 本金有部分风险

　　C. 收益计算与传统投资工具一致

　　D. 挂钩标的物的价格波动

　　E. 无法提前终止

　　【正确答案】 ABDE

　　【答案解析】 结构性理财产品的主要风险包括：挂钩标的物的价格波动;本金风险;收益风险;流动性风险。选项A属于收益风险，选项B属于本金风险，选项D属于挂钩标的物的价格波动风险，选项E属于流动性风险。

　　25. 股票挂钩类理财产品的挂钩标的包括( )。

　　A. 单只股票

　　B. 国库券

　　C. 公司债券

　　D. 股票篮子

　　E. 伦敦银行同业拆放利率

　　【正确答案】 AD

　　【答案解析】 选项BCE是利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的。

　　26. 我国债券型理财产品主要投向( )。

　　A. 银行间债券市场

　　B. 境内A股市场

　　C. 国债市场

　　D. 企业债市场

　　E. 欧洲货币市场

　　【正确答案】 ACD

　　【答案解析】 债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场。

　　27. 在进行*资产投资时，需承担的风险有( )。

　　A. 市场风险

　　B. 投机风险

　　C. 小概率事件并非不可能事件

　　D. 损失即高亏的极端风险

　　E. 周期风险

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查进行*资产投资时，需承担的风险。ABCDE均正确。

　　28. 基金具有的特点有( )。

　　A. 集合理财、专业管理

　　B. 组合投资、分散投资

　　C. 利益共享、风险共担

　　D. 严格监管、信息透明

　　E. 独立托管、保障安全

　　【正确答案】 ABCDE

　　29. 证券投资基金的收益主要有( )。

　　A. 证券买卖差价

　　B. 补贴

　　C. 红利收入

　　D. 债券利息

　　E. 存款利息收入

　　【正确答案】 ACDE

　　30. 下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，正确的是( )。

　　A. 对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差

　　B. 黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以 分散投资总风险，

　　C. 黄金不能保值

　　D. 不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的

　　E. 国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险

　　【正确答案】 ABDE

　　31. 按信托财产的不同，信托可划分为( )。

　　A. 资金信托

　　B. 法人信托

　　C. 动产信托

　　D. 不动产信托

　　E. 其他财产信托

　　【正确答案】 ACDE

　　【答案解析】 按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。

　　32. 客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有( )。

　　A. 客户当前的收支状况

　　B. 客户的社会地位

　　C. 客户的年龄

　　D. 客户的投资偏好

　　E. 客户的风险承受能力

　　【正确答案】 BCDE

　　33. 下列关于银行从业人员预测客户未来支出的说法正确的是( )。

　　A. 银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：一是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现的支出水平

　　B. 预测客户基本生活必需的支出时，不需考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低

　　C. 满足客户基本生活的支出，并非指仅实现基本生存状态的生活水平

　　D. 满足客户基本生活的支出，是指在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测

　　E. 预测客户期望达到的消费水平支出，需要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低

　　【正确答案】 ACDE

　　【答案解析】 无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。选项B说法有误。

　　34. 消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题包括( )。

　　A. 保险消费

　　B. 孩子的消费

　　C. 住房、汽车等大额消费

　　D. 消费支出的预期

　　E. 即期消费和远期消费

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查消费管理需要注意的几方面问题，以上答案都是正确的。

　　35. 税收规划应当遵循的原则有( )。

　　A. 独特性原则

　　B. 规划性原则

　　C. 目的性原则

　　D. 合法性原则

　　E. 综合性原则

　　【正确答案】 BCDE

　　【答案解析】 税收规划应该遵循合法性、目的性原则、规划性原则及综合性原则，这些原则赋予了税收规划其本身及区别于其他节税手段的最本质的特征。

　　36. 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，( )不承担赔偿责任。

　　A. 保险代理人

　　B. 保险人

　　C. 投保人

　　D. 被保险人

　　E. 保险经纪人

　　【正确答案】 ABCD

　　37. 根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为( )。

　　A. *代理

　　B. 委托代理

　　C. 法定代理

　　D. 指定代理

　　E. 共同代理

　　【正确答案】 BCD

　　38. 下列属于证券登记结算机构应该履行的职责的是( )。

　　A. 设立证券账户和结算账户

　　B. 为证券集中交易提供场所和设施

　　C. 登记证券持有人名册

　　D. 进行上市证券交易的清算和交收

　　E. 教育和组织会员遵守证券法律法规

　　【正确答案】 ACD

　　【答案解析】 选项B是证券交易所的职责，选项E是证券业协会的职责。

　　39. 下列属于证券公司及其从业人员欺诈客户行为的是( )。

　　A. 违背客户的委托为其买卖证券

　　B. 挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金

　　C. 与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量

　　D. 在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量

　　E. 未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券

　　【正确答案】 ABE

　　【答案解析】 选项CD属于操纵证券市场的手段，不是欺诈客户的行为，所以不选。

　　40. 银行客户关系管理系统主要包括的模块有( )。

　　A. 客户综合评价体系

　　B. 客户经理管理体系

　　C. 客户服务系统

　　D. 银行经营状况综合分析、辅助决策系统

　　E. 以上都对

　　【正确答案】 ABCDE

　　121. 理财产品开发的目标包括( )。

　　A. 满足客户理财需求

　　B. 增加业务收入，改善业务结构

　　C. 扩大客户基础，提升客户质量

　　D. 增强业务影响，树立品牌形象

　　E. 以上都对

　　【正确答案】 ABCDE

　　122. 商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括( )。

　　A. 暂停商业银行销售新的理财计划或产品

　　B. 建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

　　C. 建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

　　D. 关闭该商业银行

　　E. 建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

　　【正确答案】 ABCE

　　【答案解析】 商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：①暂停商业银行销售新的理财计划或产品;②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人;③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。所以答案是ABCE。

　　123. 银行客户关系管理系统主要包括的模块有( )。

　　A. 客户综合评价体系

　　B. 客户经理管理体系

　　C. 客户服务系统

　　D. 银行经营状况综合分析、辅助决策系统

　　E. 银行间服务系统

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】 银行客户关系管理系统的模块包括：客户综合评价体系、客户经理管理体系、客户服务系统、银行经营状况综合分析、辅助决策系统。

　　124. 理财产品按基础资产分类，风险分为( )。

　　A. 利率风险

　　B. 信用风险

　　C. 汇率风险

　　D. 股票、商品价格风险

　　E. 操作风险

　　【正确答案】 ABCD

　　125. 商业银行对个人理财顾问服务的风险管理方面，表述正确的是( )。

　　A. 应设置风险管理机构

　　B. 应建立有效的规章制度

　　C. 应开展内部的审查和监督管理

　　D. 提供业务时，要向客户进行风险提示

　　E. 以上都对

　　【正确答案】 ABCDE

　　126. 产品风险管理的三个阶段包括( )。

　　A. 产品设计风险管理

　　B. 产品运作风险管理

　　C. 产品到期风险管理

　　D. 客户违约风险管理

　　E. 以上都对

　　【正确答案】 ABC

　　127. 关于商业银行对个人理财顾问服务的风险管理，表述正确的是( )。

　　A. 应设置风险管理机构

　　B. 应建立有效的规章制度

　　C. 应开展内部的审查

　　D. 提供业务时，要向客户进行风险提示

　　E. 应开展内部的监督管理

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查个人理财顾问服务的风险管理，以上五个选项的说法都是正确的。

　　128. 个人理财从业人员从事理财产品销售活动时，应当遵守以下原则( )。

　　A. 诚实守信

　　B. 勤勉尽职

　　C. 公平对待

　　D. 职业形象

　　E. 专业胜任

　　【正确答案】 ABCE

　　129. 个人理财业务中，从业人员违反法律应承担的责任形式包括( )。

　　A. 民事责任

　　B. 行政监管措施

　　C. 行政处罚

　　D. 刑事责任

　　E. 以上都对

　　【正确答案】 ABCDE

　　130. 商业银行开展个人理财业务有下列( )情形之一的，银行业监督管理机构可依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

　　A. 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

　　B. 挪用单独管理的客户资产的

　　C. 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

　　D. 利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

　　E. 建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查行政监管与行政处罚的相关规定，以上五个选项都是正确的。

　　三、判断题

　　1、商业银行个人理财业务人员，为一般性的业务咨询人员。(　)错

　　2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。 (　)错

　　3、若本币大幅升值，则应增持一定比例的外汇资产。(　)错

　　4、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。(　)错

　　5、信用风险属于系统风险。错

　　6、定性分析主要是通过与客户面对面的交谈来基本判断客户的风险属性，且有严格的量化关系。(　) 错

　　7、股价的随机变化说明股票市场是非理性的。错

　　8、建立长期投资储备所用资金一定是常年闲置的资金。(　)错

　　9、美式期权只允许期权持有者在期权到期日行权。(　)错

　　10、狭义的外汇市场是零售外汇市场。(　)错

　　11、投保人和被保险人不能是同一人。(　) 错

　　12、普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。 ( ) 错

　　13、二级市场是大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场，中间没有经纪人的介入。(　) 错

　　14、货币市场工具又被称为“准货币”。 (　) 对

　　15、组合投资类理财产品进行多种组合投资，但不得跨多个市场进行投资。(　) 错

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