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　　【导语】根据公布的2017年全球养老金体系指数（MMGPI），荷兰再次排名全球养老保障体系第二，第一名为丹麦。排名前十的除了欧洲国家外，澳大利亚、新加坡、加拿大和智利的养老保障体系也是最好的。

　　随着全球老龄化趋势日益明显，如何确保老有所养、让老年人安度晚年成为很多国家愈发紧迫的问题。养老金专家MarcHeemskerk分析养老金分数下降的原因在于评定指标的权重有所改变，而荷兰的养老金系统与去年相比并没有很大的变化。

　　荷兰养老金制度

　　荷兰养老金制度结合了即付即用体制，即由就业人员支付退休人员的福利资金，和个人投资体制。

　　在个人投资体制中，集体和个人进行高风险和低风险投资以弥补他们从国家养老金中收到的部分。这些不同的模式可视为荷兰养老金制度的三大支柱。

　　荷兰养老金三大支柱

　　作为一个对各种补贴毫不吝惜的国家，荷兰的养老金自然也是令人望尘莫及的。

　　国家养老金

　　国家或AOW养老金(basispensioen)由政府发放的集体养老金，人人有份，从65周岁开始发放。

　　能领取多少国家养老金？

　　目前，单身独住可领取1086.52欧元/月，夫妇一方已达到领取AOW年龄而一方尚未达到的，可领取750.93欧元/月，单身且家中有未成年子女的可领取1368.94欧元/月。（2013年标准）

　　全额的老人金。

　　实际上，老人金也是如退休金一样，需要买保险的，不过，当你在荷兰获得居留之后，这种保险的保金在你的收入（包括救济金收入）中扣除，表面上由政府为你买单而已。从保障金额上来看，养老金是否足额发放，取决于在荷兰居住或进行工作缴税的参保年限，年限越长，拿到的越多。每年积累2%，住满50年，才能够积累百分之百的老人金。

　　为了便于计算，我们暂且把领取老人金的年龄限定在65岁。如果你是30岁才移民定居荷兰的，到65岁，在荷兰住了35年，你只能有70%的老人金；40岁移民，只有50%，余可类推！

　　在荷兰，人们每年每交一次医疗保险，就从中积累了百分之二的国家养老津贴。不工作的人也可积累国家养老金领取权。

　　雇员退休金

　　按月从工资中扣除，通过养老保险基金积攒的退休金，雇主往往替雇员支付一部分。员工可选择其养老基金中的计划种类。在换工作时应及时向老板更新您的养老金数据。

　　养老基金是非盈利性的。尽管养老基金可与具体的公司或行业相关，但法律要求养老基金保持司法和金融上的独立性，且须以非盈利机构形式运营。通过这种方式，若相关公司出现财政问题，养老基金可得到有效保护。

　　职业养老金是荷兰养老金制度中最大的支柱，是一种半强制性的制度。在缴费模式上，雇主以养老保险名义直接从投保人工资收入中扣除。一般说来，雇主也乐意按照一定的比例帮助员工缴纳保费，因为能够享受税收优惠。

　　私人补充

　　以不同方式积攒下来的私人积蓄和购买的补充保险，如终身年金保险或递延年金，个人储蓄以及资产保险等等。

　　私人养老金计划选择形式比较灵活，是对前两个支柱的补充。

　　我的养老金有多少钱？

　　若想知道在您的集体计划中已积累了多少养老金权益，您可同养老基金联系或查看养老基金发给您的年度报告。您也可以查看工资条上标明的公司支付金额。

　　移居国外，养老金怎么办？

　　通常，将您的养老金计划转移至国外（退休前）或领取养老金（退休后）是可行的，在您移居国外时请联系荷兰养老基金查看相关经费问题。

　　侨民经常会在移居时丢失已积累的养老金权益记录，而养老基金也不总是会去找会员核实，因此管好您的养老基金是十分重要的。

　　荷兰的退休年龄

　　如许多国家一样，荷兰政府将退休年龄逐渐延后，退休年龄即开始领取养老金的年龄。

　　›2015年退休年龄为65周岁。

　　›2017年为65周岁零9个月。

　　›2018年退休年龄将被提高到66周岁。

　　›2021年将提高到67周岁。

　　›从2022年开始退休年龄将与预期寿命挂钩。

　　注意：加快提高退休年龄的法案已于2015年3月26日被荷兰众议院批准，但尚未被荷兰参议院通过。您可通过在SVB的退休计算页面上填写出生日期来查看您的退休年龄。

　　荷兰的提前退休政策

　　提前退休是可以的，但提前退休期间您需要自费直到达到法定退休年龄。您也可申请提前领取退休金，但退休金整体上会有所减少。

　　您也可以推迟退休，这样很有可能会极大的增加您的退休金。

　　荷兰的老人不仅有丰厚的养老金和退休金，而且也幸福，再加上完善的养老福利，真正成为了“老有所依”。下面就给大家介绍一下荷兰的几种养老模式。

　　“荷兰1680万人口中，65岁以上老人已达200万以上。到2050年，65岁以上老人将达到总人口的26%左右。”荷兰健康政策与管理学者威瑟尔表示，为了应对日益突出的老龄化问题，荷兰推出了多种多样的养老模式，尽可能帮老人保持身体健康、拥有积极的生活态度、良好的自理能力，并增加其社交活动，让他们快乐地过好每一天。目前，荷兰推行的养老模式主要有6种。

　　居家养老：护工帮忙打理家务

　　在荷兰，大部分老人希望居家养老，独立生活。因此，政府规定老人可以获得公寓底层的社会廉租房。家住阿姆斯特丹一处普通公寓的莱斯克太太说，她现在的日常生活都依赖自己的养老金。

　　每天，护理工会准时拜访莱斯克太太，帮她洗衣、吸尘、打理家务，还定期陪同她去社区健康中心检查等。“费用一部分报销，一部分自付。自付部分按老人的经济情况确定。”她说，如果亲友帮助照护老人，政府还会给照护者酬谢金，每年最高200欧元。

　　此外，居家养老的老人还可获得许多政府提供的服务，比如，给无法做饭的老人提供送餐服务；在患病、行动不便的老人家中安装警报器，和警告中心联动，提供紧急警报服务；给不方便乘坐公共交通工具的老人配备特殊的小巴；住宅无障碍设施免费改装；老人家居环境若需要修理、安装，只需付材料费等。京师移民：荷兰养老金制度领先全球！让您幸福到老

　　养老院：鼓励年轻人同住

　　目前，荷兰有10万余老年人住在养老院。荷兰的养老院常位于森林环抱的风景区或是闹中取静的城市公园边。养老院内，房间的色调典雅且不失活泼，各种功能的房间应有尽有。在这里，老人拥有自己的专属房间，他们既可以参加集体娱乐活动，也可以选择过自己的私人生活。

　　值得一提的是，越来越多的养老院尝试让年轻人住进去，帮助激发老人们的活力。荷兰东部小城代芬特尔市的马尼塔斯养老院就是其中之一。这个拥有160名老年住客的养老院，去年决定把院中多余房间免费租给当地的大学生。前提是，学生们每月必须花至少30小时陪老人聊天、购物或学电脑。对这样的安排，老人们非常满意。

　　“为了不让老人与外面的世界隔绝，这么做很重要。”养老院负责人表示，“当你已经96岁高龄，膝盖又有毛病的时候，医生也做不了什么，但是，我们可以创造一个环境，让你忘掉膝盖的疼痛。

　　专为老年痴呆症患者建村庄

　　荷兰在各地建造了多个老年痴呆症中心，患此病的老人可申请入住。中心内，老人都有自己的卧室，*个老人共用一个大起居室。老人们在专业人员引导下过集体生活，一起做力所能及的家务，如洗衣、做饭等。

　　荷兰还开设了全球首家“老年痴呆症村”——Hogewey。村子里有广场、花园、剧院、邮局、超市、咖啡厅和餐厅等。152位老人居住在23栋各具特色的房屋里，屋内的家具是根据老人们记忆中的样子布置。每栋房屋住六七位老人。老人都有自己的独立房间，每栋房屋最多由4位护理人员照看。

　　在Hogewey，摄影头24小时监控老人们的行动。村子只有一个入口和一个出口，250名全职、兼职的护士、医生以各种各样的身份出现在村子里，如收银员、杂货店顾客和邮局职员等。阿姆斯特丹阿兹海默症研究中心的专家认为，许多老人罹患阿兹海默症后会失去正常的生活行为，甚至是感觉。Hogewey给阿兹海默症患者提供了一个正常的生活环境，能唤醒他们的一些行为，让他们感觉舒适安全，也可以缓解其症状。

　　日托中心：白天一块玩，晚上回家睡

　　“日托”是荷兰首创的养老模式。日托中心借鉴了托儿所模式，主要对象是需要照顾，但又有一定行动能力的老人。白天，老人在日托中心活动和吃饭，晚上回家睡觉。这种方式在荷兰非常受欢迎。即使没纳入医保，老人也愿意自费前来。

　　在日托中心，护理人员带领老人做很多干预、激活训练，比如各种集体活动、游戏等，其中，电子游戏就是一个嵌入式的训练。通常，日托中心只需要一到两个专业人员就可照顾10~12个老人，帮他们玩得开心，吃得健康，并引导老人自主生活，培养他们的自理能力。京师移民：荷兰养老金制度领先全球！让您幸福到老

　　康复中心：色彩治疗促进自愈

　　康复中心的服务对象主要是50岁以上需要康复的人群。荷兰康复中心的装修都会使用对人体康复有帮助的治疗性色彩，从而形成一种隐性的催眠环境，激发出自愈的本能，促进身体恢复。同时，康复中心的设备也是高技术医疗设备，医护人员技术水平也较高。

　　护理酒店则是康复中心的一个“变种”，也是荷兰首创。顾名思义，就是可以提供护理服务的宾馆。许多老人术后、病后需要静养，但家里没有条件，护理酒店就是最佳选择。也正因如此，护理酒店的软硬件水平都很高，不仅设施齐全，空气干净清新，温度适宜，而且工作人员都具有一定的护理知识与技能。

　　海外养老中心：全方位疗养平台

　　也有很多荷兰老年人喜欢到海外养老。霍伍德夫妇就是其中一对。霍伍德先生表示，他们目前居住在西班牙马约卡岛的一个养老社区，整个社区有50多套公寓、30多间住房、3个游泳池和1个小型高尔夫球场。他们居住的公寓有150平方米，租金才800欧元，每天的生活很丰富，上午去森林散步，下午到沙滩晒太阳，晚上参加各种社交活动。

　　为了吸引老年人，公寓内设有无障碍设施。家中有一个中央遥控器，只要按动按钮，电视机、电脑等都会按要求工作。那里还有一个设备齐全的护理中心，为老人提供24小时服务。老人们遇到困难，可随时按动家里设置的按钮，护理人员将会提供上门服务。

　　健康政策与管理学者威瑟尔表示，荷兰正从多个方面推进养老事业，鼓励老人多渠道养老。政府通过电视节目、宣传册、网络、上门访问等手段，向老人讲解各种养老模式。同时，还在各种养老的配套设施、服务上给予支持。荷兰政府的想法是细水长流，才能让国民的安康得到最大限度地保障。这种可持续的养老模式，也给荷兰政府减轻了养老支出和医疗负担。

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